近日，經國務院批準，《融資(zī)性擔保公司管理暫行辦法》（以下(xià)簡稱《辦法》）發布實施。融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資(zī)擔保業務部）有關負責人就《辦法》發布施行有關問題回答了記者的提問。

問：什麽是融資(zī)性擔保？爲什麽要制定《辦法》?

答：融資(zī)性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資(zī)性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行爲。

《辦法》是根據當前融資(zī)性擔保業規範發展和防範風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，将對融資(zī)性擔保業的規範和發展産生(shēng)現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下(xià)三個方面：

（一(yī)）是促進融資(zī)性擔保業健康發展的需要。長期以來，由于擔保行業缺乏相對統一(yī)的準入要求和經營規範，也沒有建立持續的日常監管制度，我(wǒ)(wǒ)國融資(zī)性擔保機構僅作爲普通的工(gōng)商(shāng)企業進行注冊管理，導緻行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失範，融資(zī)性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分(fēn)有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資(zī)性擔保公司的設立條件、業務規範、監管規則和法律責任，明确其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，确立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。

（二）是融資(zī)性擔保業規範經營、加強監管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下(xià)，我(wǒ)(wǒ)國融資(zī)性擔保業從小(xiǎo)到大(dà)，取得了長足的發展，在緩解中(zhōng)小(xiǎo)企業特别是廣大(dà)小(xiǎo)企業、微小(xiǎo)企業融資(zī)難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。但近年來，特别是全球金融危機爆發以後，融資(zī)性擔保業不斷暴露出業務運作規範性差、内部管理松弛、風險識别和管控能力不足，以及違法違規抽逃資(zī)本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體(tǐ)形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規範，不實施持續的監督管理，融資(zī)性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以爲規範融資(zī)性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。

（三）是防範和化解融資(zī)性擔保業風險的需要。融資(zī)性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資(zī)性擔保作爲一(yī)種經濟活動，體(tǐ)現的是一(yī)種增信和财務杠杆的作用，具有金融和中(zhōng)介兩重屬性，是一(yī)個高杠杆率、高風險的行業，其核心競争力直接取決于擔保機構自身的資(zī)本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資(zī)本金、杠杆率、撥備、公司治理、内部控制、風險集中(zhōng)度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員(yuán)資(zī)格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀爲指導，結合當前融資(zī)性擔保業發展和監管實際，加強對融資(zī)性擔保機構的監督管理，防範化解融資(zī)性擔保風險，促進融資(zī)性擔保業務健康發展，爲發揮擔保機構緩解中(zhōng)小(xiǎo)企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。爲體(tǐ)現這一(yī)指導思想，《辦法》的起草确立了以下(xià)原則：

一(yī)是緊密聯系實際。立足當前擔保業實際狀況，着重總結擔保行業發展的基本規律，體(tǐ)現規範管理和促進發展并重的理念。比如，在資(zī)本金準入門檻的設置上，充分(fēn)考慮了我(wǒ)(wǒ)國區域經濟發展差異較大(dà)的現狀，授權地方監管部門在人民币500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資(zī)本的最低限額。又(yòu)如業務範圍、擔保放(fàng)大(dà)倍數以及有關審慎指标等，都充分(fēn)考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。

二是尊重市場規律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大(dà)程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體(tǐ)監管指标設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資(zī)本金管理、準備金管理、集中(zhōng)度控制、爲關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體(tǐ)辦法等進行規範。

三是着力規範管理。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規範不審慎行爲，比如一(yī)些脫離(lí)主業、專幹副業，打着擔保名義，實際從事放(fàng)貸、騙貸等行爲的擔保機構必須進行規範整頓，淨化融資(zī)性擔保市場。

問：《辦法》的适用範圍是什麽？

答：《辦法》的規範對象主要是公司制融資(zī)性擔保機構，即依法設立，經營融資(zī)性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外(wài)的融資(zī)性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體(tǐ)實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一(yī)下(xià)《辦法》的基本框架和主要内容。

答：《辦法》共七章，五十四條。其中(zhōng)，第一(yī)章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體(tǐ)制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點确立了融資(zī)性擔保公司及其分(fēn)支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務範圍，規定了融資(zī)性擔保公司的業務範圍和禁止行爲；第四章經營規則和風險控制，對内部控制制度、風險集中(zhōng)度管理、風險指标管理、準備金計提、爲關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規範，對公司治理、專業人員(yuán)配備、财務制度、收費(fèi)原則以及風險分(fēn)擔等内容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資(zī)本金監管、現場檢查和重大(dà)事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等内容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度内規定了監管部門、融資(zī)性擔保公司以及擅自經營融資(zī)性擔保業務的其他市場主體(tǐ)的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的适用範圍、制定相關辦法的授權、規範整頓等内容。

問：設立融資(zī)性擔保公司應具備哪些條件？

答：設立融資(zī)性擔保公司，應當具備下(xià)列條件：

（一(yī)）有符合《中(zhōng)華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資(zī)能力的股東；

（三）有符合本辦法規定的注冊資(zī)本；

（四）有符合任職資(zī)格的董事、監事以及高級管理人員(yuán)與合格的從業人員(yuán)；

（五）有健全的組織機構、内部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業場所；

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

問：融資(zī)性擔保公司的最低注冊資(zī)本是多少？

答：根據《辦法》的規定，融資(zī)性擔保公司注冊資(zī)本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況确定，但不得低于人民币500萬元。就是說，各省、自治區、直轄市設立融資(zī)性擔保公司的最低注冊資(zī)本根據當地的經濟、社會發展情況和發展融資(zī)性擔保業的實際需要，由當地監管部門來決定，但任何地區設立融資(zī)性擔保公司，注冊資(zī)本都不得低于人民币500萬元。

問：融資(zī)性擔保公司可以開(kāi)展哪些業務？

答：經監管部門批準，融資(zī)性擔保公司可以經營以下(xià)部分(fēn)或全部融資(zī)性擔保業務：

（一(yī)）貸款擔保；（二）票(piào)據承兌擔保；（三）貿易融資(zī)擔保；（四）項目融資(zī)擔保；（五）信用證擔保；（六）其他融資(zī)性擔保業務。

同時，經監管部門批準，融資(zī)性擔保公司可以兼營以下(xià)部分(fēn)或全部業務：（一(yī)）訴訟保全擔保；（二）投标擔保、預付款擔保、工(gōng)程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；（三）與擔保業務有關的融資(zī)咨詢、财務顧問等中(zhōng)介服務；（四）以自有資(zī)金進行投資(zī)；（五）監管部門規定的其他業務。

此外(wài)，融資(zī)性擔保公司可以爲其他融資(zī)性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下(xià)列條件：（一(yī)）近兩年無違法、違規不良記錄；（二）監管部門規定的其他審慎性條件。其中(zhōng)，從事再擔保業務的融資(zī)性擔保公司除需滿足上述規定的條件外(wài)，注冊資(zī)本應當不低于人民币1億元，并連續營業兩年以上。

問：對融資(zī)性擔保公司規定了哪些禁止行爲？

答：融資(zī)性擔保公司不得從事下(xià)列活動：（一(yī)）吸收存款；（二）發放(fàng)貸款；（三）受托發放(fàng)貸款；（四）受托投資(zī)；（五）監管部門規定不得從事的其他活動。融資(zī)性擔保公司從事非法集資(zī)活動的，由有關部門依法予以查處。

問：《辦法》規定對融資(zī)性擔保公司實施審慎監管的主要考慮是什麽？

答：對融資(zī)性擔保公司實行審慎監管，主要是基于以下(xià)三個方面的考慮：一(yī)是實行審慎監管是由融資(zī)性擔保公司的性質、定位決定的。一(yī)方面融資(zī)性擔保作爲一(yī)種經濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業務品種呈現多樣性，和投資(zī)、融資(zī)一(yī)樣，體(tǐ)現的是一(yī)種信用放(fàng)大(dà)和财務杠杆的作用，因而具有金融性和中(zhōng)介性兩重屬性。另一(yī)方面，融資(zī)性擔保公司通過外(wài)部擔保和增信，在促進金融資(zī)源向中(zhōng)小(xiǎo)企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持産業有效配置方面發揮了重要的作用，已成爲政府彌補“市場失靈”的手段之一(yī)，同時也成爲我(wǒ)(wǒ)國金融體(tǐ)系的一(yī)個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資(zī)性擔保公司是特殊的金融機構。

二是實行審慎監管是由融資(zī)性擔保業務的風險特征決定的。融資(zī)性擔保業是經營信用、管理風險的行業，其高風險性爲全世界公認。一(yī)方面，融資(zī)性擔保業務的風險發生(shēng)機制具有較強不确定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬别，擔保項目的離(lí)散性很大(dà)，大(dà)數法則無法或難以适用，很難精确地計算出合适的擔保費(fèi)率以維持業務需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業務的風險控制就顯得尤爲重要。另一(yī)方面，由于融資(zī)性擔保業務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中(zhōng)任何一(yī)個方面發生(shēng)問題，擔保機構都将直接承擔責任風險，這就對融資(zī)性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監管是融資(zī)性擔保公司可持續發展的内在要求。融資(zī)性擔保業務的高風險性、風險的不确定性以及内在的親周期性，決定了融資(zī)性擔保公司的可持續發展必須建立在自身穩健的基礎上。一(yī)方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資(zī)産與負債價值，确保資(zī)金的安全性、流動性、收益性與經營業務的規模和風險偏好相匹配；另一(yī)方面，必須通過加強審慎監管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分(fēn)析、研判和管控，實施科學決策和審慎經營管理。

問：融資(zī)性擔保業務的監管原則是什麽？

答：融資(zī)性擔保業務審慎監管原則主要包括以下(xià)三個方面的内容：

一(yī)是融資(zī)性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性爲經營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

二是對融資(zī)性擔保公司及其分(fēn)支機構的市場準入、業務範圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資(zī)性擔保機構的資(zī)本、放(fàng)大(dà)倍數、撥備、公司治理、内部控制、風險集中(zhōng)度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員(yuán)資(zī)格管理等方面實施審慎監管。

問：融資(zī)性擔保業務實行何種監管體(tǐ)制？ 答：根據國辦發〔2009〕7号文件精神，國務院建立融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工(gōng)業和信息化部、财政部、商(shāng)務部、人民銀行、工(gōng)商(shāng)總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工(gōng)作。聯席會議負責研究制訂促進融資(zī)性擔保業務發展的政策措施，拟訂融資(zī)性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資(zī)性擔保業務監管中(zhōng)的重大(dà)問題，指導地方人民政府對融資(zī)性擔保業務進行監管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。 融資(zī)性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府确定的監管部門具體(tǐ)負責本轄區融資(zī)性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置，并向部際聯席會議報告工(gōng)作。

問：近期在規範和促進融資(zī)性擔保業發展方面有哪些措施？

答：當前和今後一(yī)個時期，融資(zī)性擔保業經營和監管工(gōng)作要以落實《辦法》爲重點，逐步樹(shù)立審慎經營、審慎監管的理念，一(yī)手抓風險防範、一(yī)手抓科學發展，持續推進改革創新和規範發展，不斷提高融資(zī)性擔保機構的經營管理能力和風險管控水平，全力促進融資(zī)性擔保業的健康發展。具體(tǐ)來講，要做好以下(xià)五個方面的工(gōng)作：

一(yī)是加強調查研究，加快建立健全規章制度體(tǐ)系。2010年，聯席會議将緊緊圍繞宏觀經濟和融資(zī)性擔保業運行中(zhōng)的熱點、難點和焦點問題，加大(dà)調查研究力度，按照“全面統籌，突出重點，先易後難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體(tǐ)系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進融資(zī)性擔保業規範經營、規範發展。積極指導地方監管部門，按照《融資(zī)性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。

二是加大(dà)扶持力度，促進融資(zī)性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上，積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資(zī)性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一(yī)步完善有關融資(zī)性擔保的财政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體(tǐ)系，協調工(gōng)商(shāng)、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。

三是全面調查摸底，穩妥推進規範整頓工(gōng)作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監管部門将在全面調查研究，摸清經營管理狀況和風險底數的基礎上，對照《辦法》的有關規定，開(kāi)展全行業的規範整頓工(gōng)作，推進融資(zī)性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、内部控制和風險管理機制，走上依法規範經營和良性發展的軌道。

四是加大(dà)培訓力度，着力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成爲制約融資(zī)性擔保業發展的一(yī)個“瓶頸”。聯席會議将指導各地監管部門實施擔保人才戰略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出台各種監管制度的同時，加大(dà)對融資(zī)性擔保機構高管人員(yuán)培訓力度，鼓勵融資(zī)性擔保機構建立學習型組織，對從業人員(yuán)進行持續業務培訓，盡快提升行業人員(yuán)的業務經驗、專業技能和風險意識。同時，指導融資(zī)性擔保機構建立發現人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資(zī)性擔保機構人才隊伍建設作爲一(yī)項長期的重要任務來持續推進。 五是加快推進有利于融資(zī)性擔保業的社會信用體(tǐ)系建設，努力創造良好的市場環境。推動建立和完善各級政府職能部門聯合打造的信息征集與信用評價體(tǐ)系，完善信息查詢制度，實現企業信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行爲，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，爲融資(zī)性擔保體(tǐ)系的完善奠定堅實的基礎。