爲配合《融資(zī)擔保公司監督管理條例》（國務院令第683号，以下(xià)簡稱《條例》）實施，近日，中(zhōng)國銀行保險監督管理委員(yuán)會會同發展改革委、工(gōng)業和信息化部、财政部、農業農村(cūn)部、人民銀行、國家市場監督管理總局等融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議成員(yuán)單位，聯合印發了《關于印發<融資(zī)擔保公司監督管理條例>四項配套制度的通知(zhī)》（銀保監發〔2018〕1号），發布《融資(zī)擔保業務經營許可證管理辦法》、《融資(zī)擔保責任餘額計量辦法》、《融資(zī)擔保公司資(zī)産比例管理辦法》和《銀行業金融機構與融資(zī)擔保公司業務合作指引》等四項配套制度。

爲規範融資(zī)擔保業務經營許可證管理，根據《條例》有關規定，《融資(zī)擔保業務經營許可證管理辦法》細化了監督管理部門頒發、換發、吊銷、注銷融資(zī)擔保業務經營許可證的條件和流程，明确了許可證應當載明的内容，要求監督管理部門做好許可證管理工(gōng)作。

爲防範融資(zī)擔保業務風險、準确計量融資(zī)擔保責任餘額，根據《條例》有關規定，《融資(zī)擔保責任餘額計量辦法》對融資(zī)擔保業務進行分(fēn)類，根據國家政策導向和業務風險狀況，對不同類别的融資(zī)擔保業務設置相應權重，規定了融資(zī)擔保責任餘額的計量公式，明确了融資(zī)擔保責任餘額用于計算融資(zī)擔保放(fàng)大(dà)倍數和集中(zhōng)度等風險控制指标。

爲确保融資(zī)擔保公司保持充足代償能力，根據《條例》有關規定，《融資(zī)擔保公司資(zī)産比例管理辦法》将融資(zī)擔保公司主要資(zī)産按照形态分(fēn)爲Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級，從優先保障資(zī)産流動性和安全性的角度，規定了各級資(zī)産比例，并對融資(zī)擔保公司受托管理的政府性或财政專項資(zī)金在計算各級資(zī)産、資(zī)産總額和資(zī)産比例時予以扣除。

爲規範銀行業金融機構與融資(zī)擔保公司業務合作行爲、維護雙方合法權益，根據《條例》有關規定，《銀行業金融機構與融資(zī)擔保公司業務合作指引》明确了銀擔合作的基本原則，對銀擔雙方在機構合作和業務操作流程方面提出規範性要求，并就風險分(fēn)擔、保證金收取、代償寬限期、信息披露等事項進行了規定。

四項配套制度的發布和實施有利于進一(yī)步規範融資(zī)擔保公司經營行爲，促進融資(zī)擔保行業穩健運行，更好支持普惠金融發展，促進小(xiǎo)微企業和“三農”等普惠領域資(zī)金融通。

關于印發《融資(zī)擔保公司監督管理條例》 四項配套制度的通知(zhī)
銀保監發[2018]1号 

各省、自治區、直轄市融資(zī)擔保公司監督管理部門，各銀監局，各政策性銀行、大(dà)型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外(wài)資(zī)銀行，金融資(zī)産管理公司，其他會管金融機構:

根據《融資(zī)擔保公司監督管理條例》（國務院令第683号，以下(xià)簡稱《條例》）有關規定，中(zhōng)國銀行保險監督管理委員(yuán)會會同發展改革委、工(gōng)業和信息化部、财政部、農業農村(cūn)部、人民銀行、國家市場監督管理總局等融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議成員(yuán)單位，制定了《融資(zī)擔保業務經營許可證管理辦法》《融資(zī)擔保責任餘額計量辦法》《融資(zī)擔保公司資(zī)産比例管理辦法》和《銀行業金融機構與融資(zī)擔保公司業務合作指引》（以下(xià)簡稱四項配套制度）。現印發給你們，并将有關事項通知(zhī)如下(xià)，請遵照執行。

一(yī)、對于融資(zī)擔保業務經營許可證換發工(gōng)作，各地可根據實際情況，在地方金融實行統一(yī)歸口管理工(gōng)作完成以後實施。

二、《條例》施行前發生(shēng)的保本基金擔保業務，存量業務可不計入融資(zī)擔保責任餘額，但應向監督管理部門單獨列示報告。

三、各地可根據《條例》及四項配套制度出台實施細則，實施細則應當符合《條例》及四項配套制度的規定和原則，且隻嚴不松。

請各省、自治區、直轄市融資(zī)擔保公司監督管理部門将本通知(zhī)發至轄内有關單位和融資(zī)擔保公司，請各銀監局将此件發至銀監分(fēn)局和地方法人銀行業金融機構。

附件：1.中(zhōng)華人民共和國融資(zī)擔保業務經營許可證（式樣）

   2.中(zhōng)華人民共和國融資(zī)擔保業務經營許可證填寫說明

中(zhōng)國銀行保險監督管理委員(yuán)會      中(zhōng)華人民共和國國家發展和改革委員(yuán)會

   中(zhōng)華人民共和國工(gōng)業和信息化部               中(zhōng)華人民共和國财政部

中(zhōng)華人民共和國農業農村(cūn)部                       中(zhōng)國人民銀行

國家市場監督管理總局

2018年4月2日

融資(zī)擔保業務經營許可證管理辦法

第一(yī)條　爲規範監督管理部門對融資(zī)擔保業務經營許可證的管理，促進融資(zī)擔保公司依法經營，維護融資(zī)擔保市場秩序，根據《融資(zī)擔保公司監督管理條例》等有關規定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱融資(zī)擔保業務經營許可證是指監督管理部門依法頒發的特許融資(zī)擔保公司經營融資(zī)擔保業務的法律文件。

融資(zī)擔保業務經營許可證的頒發、換發、吊銷、注銷等由監督管理部門依法辦理。

第三條  融資(zī)擔保公司依法取得融資(zī)擔保業務經營許可證後，方可向履行工(gōng)商(shāng)行政管理職責的部門申請辦理注冊登記。

第四條  各省、自治區、直轄市監督管理部門結合監管工(gōng)作實際，按照依法、公開(kāi)、高效的原則，确定本轄區融資(zī)擔保業務經營許可證的管理方式。

融資(zī)擔保公司跨省、自治區、直轄市設立的分(fēn)支機構，由分(fēn)支機構所在地監督管理部門頒發、換發、吊銷、注銷融資(zī)擔保業務經營許可證。

第五條  融資(zī)擔保業務經營許可證編号第一(yī)位爲省、自治區、直轄市名稱簡稱，其他編号由省、自治區、直轄市監管部門統一(yī)編制，并實行編号終身制。

融資(zī)擔保業務經營許可證因遺失或損壞申請換發時，原融資(zī)擔保業務經營許可證編号繼續沿用。

融資(zī)擔保業務經營許可證如被吊銷、注銷，融資(zī)擔保業務經營許可證編号自動作廢，不再使用。

第六條  融資(zī)擔保業務經營許可證應當載明下(xià)列内容：

（一(yī)）機構名稱；

（二）注冊資(zī)本；

（三）營業地址；

（四）業務範圍；

（五）許可證編号；

（六）發證機關及公章（監督管理部門及公章）；

（七）頒發日期。

第七條  融資(zī)擔保公司設立、合并、分(fēn)立或者減少注冊資(zī)本，應當經監督管理部門批準後頒發、換發融資(zī)擔保業務經營許可證。

第八條  融資(zī)擔保公司變更名稱、營業地址、業務範圍或者增加注冊資(zī)本，應當向監督管理部門備案并換發融資(zī)擔保業務經營許可證。

第九條  融資(zī)擔保公司向監督管理部門申請領取融資(zī)擔保業務經營許可證時，應當提供下(xià)列材料：

（一(yī)）監督管理部門的批準或備案文件；

（二）申領單位介紹信；

（三）經辦人員(yuán)的合法有效身份證明；

（四）監督管理部門要求的其他材料。

第十條  融資(zī)擔保業務經營許可證遺失、損壞或載明内容變更的，應當向監督管理部門申請換發融資(zī)擔保業務經營許可證。

融資(zī)擔保業務經營許可證遺失的，融資(zī)擔保公司應當在監督管理部門指定的網站或公開(kāi)發行的報紙(zhǐ)上聲明舊(jiù)證作廢，重新申請領取新證。

融資(zī)擔保業務經營許可證損壞的，融資(zī)擔保公司應當在重新申請領取新證時将舊(jiù)證交回監督管理部門。

融資(zī)擔保業務經營許可證載明内容變更的，融資(zī)擔保公司持本辦法第九條規定材料重新申請領取新證，并在領取新證時将舊(jiù)證交回監督管理部門。

第十一(yī)條  監督管理部門根據行政許可決定需向融資(zī)擔保公司頒發、換發融資(zī)擔保業務經營許可證的，應當自作出行政許可決定之日起10個工(gōng)作日内向申請人頒發、換發融資(zī)擔保業務經營許可證。

第十二條  融資(zī)擔保公司出現下(xià)列情形之一(yī)時，應當按期将融資(zī)擔保業務經營許可證交回監督管理部門：

（一(yī)）融資(zī)擔保業務經營許可被撤銷、被撤回的；

（二）融資(zī)擔保業務經營許可證被吊銷的；

（三）融資(zī)擔保公司解散、被依法宣告破産的；

（四）監督管理部門規定的其他情形。

融資(zī)擔保公司應當在收到監督管理部門有關文件、法律文書(shū)或人民法院宣告破産裁定書(shū)之日起15個工(gōng)作日内，将融資(zī)擔保業務經營許可證交回監督管理部門。逾期不交回的，由監督管理部門及時依法收繳。

第十三條　頒發或換發融資(zī)擔保業務經營許可證，監督管理部門應當在其網站或公開(kāi)發行的報紙(zhǐ)上進行公告。

吊銷、注銷融資(zī)擔保業務經營許可證，監督管理部門應當在其網站或公開(kāi)發行的報紙(zhǐ)上進行公告，并在10個工(gōng)作日内将相關信息推送至履行工(gōng)商(shāng)行政管理職責的部門。

公告的具體(tǐ)内容應當包括：機構名稱、注冊資(zī)本、營業地址、業務範圍、許可證編号及郵政編碼、聯系電(diàn)話(huà)等。

第十四條　融資(zī)擔保業務經營許可證應當在融資(zī)擔保公司營業場所的顯著位置公示。

第十五條  融資(zī)擔保業務經營許可證由融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議辦公室統一(yī)印制。

第十六條　監督管理部門應當加強融資(zī)擔保業務經營許可證的信息管理，建立完善的機構管理檔案系統，依法披露融資(zī)擔保業務經營許可證的有關信息。

第十七條  監督管理部門應當按照融資(zī)擔保業務經營許可證編号方法打印融資(zī)擔保業務經營許可證，融資(zī)擔保業務經營許可證加蓋監督管理部門的單位公章方具效力。

第十八條 監督管理部門應當将融資(zī)擔保業務經營許可證作爲重要憑證專門管理，建立融資(zī)擔保業務經營許可證頒發、換發、吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制度。

監督管理部門對融資(zī)擔保業務經營許可證管理過程中(zhōng)産生(shēng)的廢證、收回的舊(jiù)證以及依法吊銷、注銷、收繳的融資(zī)擔保業務經營許可證，應當加蓋“作廢”章，作爲重要憑證專門歸檔，定期銷毀。

第十九條 政府設立的融資(zī)擔保基金、信用保證基金等申領融資(zī)擔保業務經營許可證，可參照本辦法執行。

第二十條 本辦法自發布之日起施行。

融資(zī)擔保責任餘額計量辦法

第一(yī)章 總則

第一(yī)條  爲規範融資(zī)擔保公司經營活動，防範融資(zī)擔保業務風險，準确計量融資(zī)擔保責任餘額，根據《融資(zī)擔保公司監督管理條例》有關規定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱融資(zī)擔保業務，包括借款類擔保業務、發行債券擔保業務和其他融資(zī)擔保業務。

借款類擔保，是指擔保人爲被擔保人貸款、互聯網借貸、融資(zī)租賃、商(shāng)業保理、票(piào)據承兌、信用證等債務融資(zī)提供擔保的行爲。

發行債券擔保，是指擔保人爲被擔保人發行債券等債務融資(zī)提供擔保的行爲。

其他融資(zī)擔保，是指擔保人爲被擔保人發行基金産品、信托産品、資(zī)産管理計劃、資(zī)産支持證券等提供擔保的行爲。

第三條  本辦法所稱融資(zī)擔保責任餘額，是指各項融資(zī)擔保業務在保餘額，按照本辦法規定的對應權重加權之和。

第四條  融資(zī)擔保公司應當按照本辦法的規定計量和管理融資(zī)擔保責任餘額。

第五條  監督管理部門按照本辦法對融資(zī)擔保公司融資(zī)擔保責任餘額進行監督管理。

第二章 融資(zī)擔保業務權重

第六條  單戶在保餘額500萬元人民币以下(xià)且被擔保人爲小(xiǎo)微企業的借款類擔保業務權重爲75%。

單戶在保餘額200萬元人民币以下(xià)且被擔保人爲農戶的借款類擔保業務權重爲75%。

第七條  除第六條規定以外(wài)的其他借款類擔保業務權重爲100%。

第八條  被擔保人主體(tǐ)信用評級AA級以上的發行債券擔保業務權重爲80%。

第九條  除第八條規定以外(wài)的其他發行債券擔保業務權重爲100%。

第十條  其他融資(zī)擔保業務權重爲100%。

第三章 融資(zī)擔保責任餘額計量與管理

第十一(yī)條  借款類擔保責任餘額=單戶在保餘額500萬元人民币以下(xià)的小(xiǎo)微企業借款類擔保在保餘額×75%+單戶在保餘額200萬元人民币以下(xià)的農戶借款類擔保在保餘額×75%+其他借款類擔保在保餘額×100%。

第十二條  發行債券擔保責任餘額=被擔保人主體(tǐ)信用評級AA級以上的發行債券擔保在保餘額×80%+其他發行債券擔保在保餘額×100%。

第十三條  其他融資(zī)擔保責任餘額=其他融資(zī)擔保在保餘額×100%。

第十四條  融資(zī)擔保責任餘額=借款類擔保責任餘額+發行債券擔保責任餘額+其他融資(zī)擔保責任餘額。

第十五條  融資(zī)擔保公司的融資(zī)擔保責任餘額不得超過其淨資(zī)産的10倍。

對小(xiǎo)微企業和農戶融資(zī)擔保業務在保餘額占比50%以上且戶數占比80%以上的融資(zī)擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

第十六條  融資(zī)擔保公司對同一(yī)被擔保人的融資(zī)擔保責任餘額不得超過其淨資(zī)産的10%，對同一(yī)被擔保人及其關聯方的融資(zī)擔保責任餘額不得超過其淨資(zī)産的15%。

對被擔保人主體(tǐ)信用評級AA級以上的發行債券擔保，計算前款規定的集中(zhōng)度時，責任餘額按在保餘額的60%計算。

第十七條  對于按比例分(fēn)擔風險的融資(zī)擔保業務，融資(zī)擔保責任餘額按融資(zī)擔保公司實際承擔的比例計算。

第十八條  融資(zī)擔保公司計算本辦法第十五條、第十六條規定的融資(zī)擔保放(fàng)大(dà)倍數和集中(zhōng)度時，應當在淨資(zī)産中(zhōng)扣除對其他融資(zī)擔保公司和再擔保公司的股權投資(zī)。

第十九條  融資(zī)擔保公司應當按照監督管理部門要求報送融資(zī)擔保責任餘額等風險控制指标情況，并适時向銀行業金融機構等合作對象披露前述情況。

第四章  附則

第二十條  本辦法所稱“以上”、“以下(xià)”均含本數。

第二十一(yī)條  本辦法中(zhōng)小(xiǎo)微企業包括小(xiǎo)型、微型企業，個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶以及小(xiǎo)微企業主；農戶含新型農業經營主體(tǐ)。

第二十二條  本辦法所指主體(tǐ)信用評級應當由在中(zhōng)華人民共和國境内注冊且具備債券評級資(zī)質的信用評級機構開(kāi)展。

第二十三條  本辦法适用于在中(zhōng)華人民共和國境内依法設立的融資(zī)擔保公司及頒發融資(zī)擔保業務經營許可證的機構。

第二十四條  2017年10月1日前發生(shēng)的發行債券擔保業務，集中(zhōng)度指标繼續執行原有監管制度有關規定；2017年10月1日後發生(shēng)的發行債券擔保業務，集中(zhōng)度指标按照本辦法的規定執行。

第二十五條  本辦法施行前設立的融資(zī)擔保公司，不符合本辦法規定條件的，應當在監督管理部門規定的期限内達到本辦法規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，由監督管理部門按照《融資(zī)擔保公司監督管理條例》的規定實施處罰。

第二十六條  本辦法自發布之日起施行。

融資(zī)擔保公司資(zī)産比例管理辦法

第一(yī)章  總則

第一(yī)條  爲引導融資(zī)擔保公司專注主業、審慎經營，确保融資(zī)擔保公司保持充足代償能力，優先保障資(zī)産流動性和安全性，根據《融資(zī)擔保公司監督管理條例》有關規定，制定本辦法。

第二條  融資(zī)擔保公司應當按照本辦法規定經營管理各級資(zī)産。本辦法中(zhōng)的資(zī)産比例應當根據融資(zī)擔保公司非合并财務報表計算。

第三條  監督管理部門按照本辦法對融資(zī)擔保公司資(zī)産進行監督管理。

第二章  資(zī)産分(fēn)級

第四條  融資(zī)擔保公司主要資(zī)産按照形态分(fēn)爲Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。

第五條  Ⅰ級資(zī)産包括：

（一(yī)）現金；

（二）銀行存款；

（三）存出保證金；

（四）貨币市場基金；

（五）國債、金融債券；

（六）可随時贖回或三個月内到期的商(shāng)業銀行理财産品；

（七）債券信用評級AAA級的債券；

（八）其他貨币資(zī)金。

第六條  Ⅱ級資(zī)産包括：

（一(yī)）商(shāng)業銀行理财産品（不含第五條第六項）；

（二）債券信用評級AA級、AA+級的債券；

（三）對其他融資(zī)擔保公司或再擔保公司的股權投資(zī)；

（四）對在保客戶股權投資(zī)20%部分(fēn)（包括但不限于優先股和普通股）；

（五）對在保客戶且合同期限六個月以内的委托貸款40%部分(fēn)；

（六）不超過淨資(zī)産30%的自用型房産。

第七條  Ⅲ級資(zī)産包括：

（一(yī)）對在保客戶股權投資(zī)80%部分(fēn)以及其他股權類資(zī)産（包括但不限于優先股和普通股）；

（二）債券信用評級AA-級以下(xià)或無債券信用評級的債券；

（三）投資(zī)購買的信托産品、資(zī)産管理計劃、基金産品、資(zī)産支持證券等；

（四）對在保客戶且合同期限六個月以内的委托貸款60%部分(fēn)，以及其他委托貸款；

（五）非自用型房産；

（六）自用型房産超出淨資(zī)産30%的部分(fēn)；

（七）其他應收款。

第三章 資(zī)産比例管理

第八條  融資(zī)擔保公司淨資(zī)産與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資(zī)産總額的60%。

第九條  融資(zī)擔保公司Ⅰ級資(zī)産、Ⅱ級資(zī)産之和不得低于資(zī)産總額扣除應收代償款後的70%；Ⅰ級資(zī)産不得低于資(zī)産總額扣除應收代償款後的20%；Ⅲ級資(zī)産不得高于資(zī)産總額扣除應收代償款後的30%。

第十條  監督管理部門可将融資(zī)擔保公司的其他資(zī)産依據其流動性和安全性情況計入Ⅱ級資(zī)産、Ⅲ級資(zī)産,并将計入标準向國務院銀行業監督管理機構備案。

第十一(yī)條  融資(zī)擔保公司受托管理的政府性或财政專項資(zī)金在計算本辦法規定的Ⅰ級資(zī)産、Ⅱ級資(zī)産、Ⅲ級資(zī)産、資(zī)産總額以及資(zī)産比例時應予扣除。

第十二條  融資(zī)擔保公司應當建立動态的資(zī)産比例管理機制，确保資(zī)産等各項風險指标符合規定比例。

第十三條  融資(zī)擔保公司應當按照監督管理部門要求報送資(zī)産比例等風險控制指标情況，并适時向銀行業金融機構等合作對象披露前述情況。

第四章  附則

第十四條  本辦法适用于在中(zhōng)華人民共和國境内依法設立的融資(zī)擔保公司及頒發融資(zī)擔保業務經營許可證的機構。

第十五條  本辦法施行前，融資(zī)擔保公司自有資(zī)金投資(zī)比例符合原有監管要求，但未達到本辦法要求的，監督管理部門可根據實際給予不同時限的過渡期安排，達标時限不應晚于2019年末。逾期仍不符合本辦法規定條件的，由監督管理部門按照《融資(zī)擔保公司監督管理條例》的規定處罰。

第十六條  本辦法自發布之日起施行。

銀行業金融機構與融資(zī)擔保公司業務合作指引

第一(yī)章 總則

第一(yī)條  爲規範銀行業金融機構與融資(zī)擔保公司業務合作（以下(xià)簡稱“銀擔合作”）行爲，維護雙方合法權益，促進銀擔合作健康發展，更好地服務小(xiǎo)微企業和“三農”發展，依據《中(zhōng)華人民共和國合同法》《中(zhōng)華人民共和國擔保法》《中(zhōng)華人民共和國物(wù)權法》《中(zhōng)華人民共和國商(shāng)業銀行法》和《融資(zī)擔保公司監督管理條例》等有關法律法規，制定本指引。

第二條  本指引所稱銀行業金融機構（以下(xià)簡稱“銀行”）是指在中(zhōng)華人民共和國境内依法設立的商(shāng)業銀行、農村(cūn)信用合作社等吸收公衆存款的金融機構以及政策性銀行。

本指引所稱融資(zī)擔保公司（以下(xià)簡稱“擔保公司”）是指符合《融資(zī)擔保公司監督管理條例》設立條件，依法經監督管理部門批準設立，經營融資(zī)擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本指引所稱客戶是指已獲得銀行與擔保公司雙方授信額度，兼具借款人和被擔保人雙重身份的企（事）業法人、其他組織或自然人。

本指引所稱監督管理部門是指省、自治區、直轄市人民政府确定的負責本行政區域内融資(zī)擔保公司監督管理工(gōng)作的部門。

第三條  銀擔合作應當遵循以下(xià)基本原則：

（一(yī)）自願原則。銀擔合作雙方應當遵循自願原則達成合作意向，任何單位和個人不得非法幹預。

（二）平等原則。銀擔合作雙方法律地位平等，一(yī)方不得将自己的意志(zhì)強加給另一(yī)方。

（三）公平誠信原則。銀擔合作雙方應當遵循公平原則确定雙方權利和義務；行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則，不得損害對方及第三方合法權益。

（四）合規審慎經營原則。銀擔合作雙方應當遵守相關法律法規和監管規定，建立可持續的、合規審慎經營的合作模式。

第四條 銀擔合作雙方應當根據國家政策導向，主動作爲，加強合作，實現優勢互補和互利雙赢，在支持小(xiǎo)微企業和“三農”發展方面承擔應有的社會責任。

第二章 機構合作規範

第五條  銀行應當就與擔保公司合作制定專門的管理制度，明确内部職責分(fēn)工(gōng)和權限、合作标準、合作協議框架内容、日常管理、合作暫停及終止等内容。

第六條  銀行應當綜合考量擔保公司治理結構、資(zī)本金實力、風控能力、合規情況，信用記錄及是否加入再擔保體(tǐ)系等因素，科學、公平、合理确定與擔保公司合作的基本标準，并向申請合作的擔保公司公開(kāi)。

銀行可考慮地區差異，授權分(fēn)支機構在總行統一(yī)規定的基礎上細化與擔保機構合作的具體(tǐ)标準。

第七條  銀行不得與下(xià)列擔保公司開(kāi)展擔保業務合作，已開(kāi)展擔保業務合作的，應當妥善清理處置現有合作業務：

（一(yī)）不持有融資(zī)擔保業務經營許可證；

（二）違反法律法規及有關監管規定，已經或可能遭受處罰、正常經營受影響的；

（三）被列入人民法院失信被執行人名單的;

（四）被列入工(gōng)商(shāng)行政管理部門經營異常名錄或者嚴重違法失信企業名單的；

（五）被全國信用信息共享平台歸集和列入國家企業信用信息公示系統的其他領域失信黑名單的。

第八條  銀擔合作雙方應當以書(shū)面形式簽訂合作協議，明确雙方權利和義務。合作協議應當包括業務合作範圍、合作期限、授信額度、風險分(fēn)擔、代償寬限期、信息披露等内容。

第九條  銀擔合作雙方可約定在下(xià)列範圍内開(kāi)展業務合作：

（一(yī)）融資(zī)擔保業務：包括貸款擔保、票(piào)據承兌擔保、信用證擔保及其他融資(zī)擔保業務；

（二）非融資(zī)擔保業務：包括投标擔保、工(gōng)程履約擔保、訴訟保全擔保及其他非融資(zī)擔保業務；

（三）其他合法合規業務。

第十條  銀行應當依據擔保公司的資(zī)信狀況，依法合理确定擔保公司的擔保額度。

第十一(yī)條  鼓勵銀擔合作雙方本着互利互惠、優勢互補的原則合理分(fēn)擔客戶授信風險，雙方可約定各自承擔風險的數額或比例。

第十二條  客戶債務違約後銀行可給予擔保公司一(yī)定的代償寬限期。寬限期内，銀擔合作雙方均應督促債務人履行債務。

第十三條  擔保公司因再擔保獲得業務增信或風險分(fēn)擔的，銀行應當在風險可控、商(shāng)業可持續的前提下(xià)，在合作準入、放(fàng)大(dà)倍數、風險分(fēn)擔、貸款利率等方面給予适當優惠。

第十四條  銀擔合作雙方不得以任何理由和任何形式向對方收取合作協議、保證合同約定以外(wài)的其他費(fèi)用。

第十五條  銀擔合作雙方應當建立良好的信息溝通機制并對獲取的對方信息履行保密義務，除根據法律法規、監督管理部門和司法機關要求或經對方同意外(wài)，不得向第三方披露合作過程中(zhōng)獲取的對方信息，不得利用獲取的信息損害對方利益。

第十六條  銀行應當根據合作協議約定，将與擔保公司合作範圍内的本行信貸政策、重點業務領域、重點業務品種、信貸業務操作流程等及時告知(zhī)合作擔保公司。

擔保公司應當及時、完整、準确地提供與銀行合作的申報材料，并且應當根據合作協議約定按期向合作銀行披露公司治理情況、财務報告、風險管理狀況、資(zī)本金構成及資(zī)金運用情況、擔保業務總體(tǐ)情況、從其他銀行獲取授信情況及其他重要事項等相關信息、資(zī)料。

銀行可按照合作協議約定的方式對合作擔保公司進行資(zī)信核查，擔保公司應當給予積極配合。

第十七條  擔保公司出現下(xià)列情形之一(yī)的，應當在約定的期限内書(shū)面通知(zhī)銀行：

（一(yī)）變更注冊資(zī)本；

（二）法定代表人、主要股東、公司名稱、公司住所發生(shēng)變更；

（三）發生(shēng)合作協議約定的大(dà)額代償；

（四）涉及合作協議約定的重大(dà)經濟糾紛或訴訟；

（五）涉嫌重大(dà)違法違規行爲被行政機關、司法機關調查或處罰；

（六）被解散、被撤銷或被宣告破産；

（七）合作協議約定的可能影響銀擔合作的其他重大(dà)情形。

第十八條  銀擔合作雙方應當在合作協議有效期内保持合作的持續性和穩定性，避免合作政策頻(pín)繁調整。合作協議有效期内任何一(yī)方不得無故單方暫停或終止合作。

第十九條  銀擔合作雙方可以約定，當出現下(xià)列情形之一(yī)的，銀擔合作暫停或終止：

（一(yī)）合作協議到期，雙方未續期或未達成新的協議；

（二）一(yī)方不履行合作協議規定或存在違法違規行爲，嚴重影響另一(yī)方利益的；

（三）銀行或擔保公司與客戶串通，惡意套取銀行信貸資(zī)金或騙取擔保公司代償資(zī)金的；

（四）其他嚴重影響銀擔合作正常進行的情況。

第二十條  銀行應當積極改進績效考核和風險問責機制，在業務風險可控基礎上，提高對小(xiǎo)微企業和“三農”融資(zī)擔保貸款的風險容忍度。

第二十一(yī)條  銀擔合作雙方應當采取措施切實降低小(xiǎo)微企業和“三農”融資(zī)成本。雙方應當合理确定客戶的利率、費(fèi)率收取标準，不得以任何理由和任何形式向客戶收取合同約定以外(wài)的其他費(fèi)用，不得占用客戶貸款。銀行對擔保公司承擔代償風險的小(xiǎo)微企業和“三農”貸款，應當按照國家政策導向要求采取适當的利率優惠措施。

第二十二條  中(zhōng)國融資(zī)擔保業協會和中(zhōng)國銀行業協會應在有關部門指導下(xià)，綜合運用全國信用信息共享平台、國家企業信用信息公示系統及相應的信息抽查制度，加快開(kāi)展擔保公司信用記錄工(gōng)作，建立銀擔合作信息共享平台。銀行應當逐步加大(dà)對擔保公司信用記錄和第三方信用評級結果的運用，将其作爲确定擔保公司合作内容的重要參考因素。

第三章 業務操作規範

第二十三條  銀行和擔保公司可分(fēn)别受理客戶申請或互相推薦客戶。客戶的選擇應當符合國家産業政策和銀行信貸政策。

第二十四條  銀行和擔保公司應當按照信貸條件和擔保條件，各自對拟合作的客戶進行獨立的調查和評審，任何一(yī)方不得進行幹預。

銀行和擔保公司應當運用金融信用信息基礎數據庫，報送和查詢客戶信息，防範業務風險。

銀行不得降低對客戶還款能力的評審标準，不得放(fàng)松貸前、貸中(zhōng)、貸後環節的各項管理要求。

第二十五條  擔保公司評審通過後，應當及時向銀行出具明确擔保決策意見的書(shū)面文件，供銀行審批使用。

第二十六條  銀行在審批銀擔合作業務中(zhōng)，應當優化審批流程，提高審批效率。審批通過後，銀行應當及時與客戶簽署借款（授信）合同、與擔保公司簽署保證合同。

第二十七條  銀擔合作雙方可以根據合作協議的約定内容制定專門的保證合同文本。采用銀行提供的保證合同格式文本的，如格式文本内容與合作協議不一(yī)緻，應當以特别約定的方式在格式文本中(zhōng)予以明确。

第二十八條  擔保公司應當及時辦理客戶提供的反擔保手續，有抵、質押物(wù)的應當及時辦理抵、質押登記等手續。

第二十九條 銀行在接到擔保公司放(fàng)款通知(zhī)後，應當及時按照有關監管規定履行支付手續。

銀行應當根據擔保公司要求向擔保公司提供放(fàng)款憑證複印件和信貸資(zī)金支付明細表。

第三十條 授信業務持續期間，銀擔合作雙方應當按照要求對客戶實施貸（保）後管理，及時共享客戶運營情況及風險預警信息，共同開(kāi)展風險防範和化解工(gōng)作。

第三十一(yī)條  授信業務到期前，銀擔合作雙方應當分(fēn)别按照各自規定督促客戶準備歸還銀行資(zī)金。

客戶正常歸還銀行資(zī)金的，銀行應當及時向擔保公司出具證明擔保責任解除的書(shū)面文件。

第三十二條  客戶未能按期歸還銀行資(zī)金的，銀行應當立即通知(zhī)擔保公司。銀擔合作雙方均應在代償寬限期内進行催收、督促客戶履約。

銀行應當在代償寬限期内書(shū)面通知(zhī)擔保公司代償。

代償寬限期内客戶歸還銀行資(zī)金的，銀行應當向擔保公司出具證明擔保責任解除的書(shū)面文件；未能歸還銀行資(zī)金的，擔保公司應當及時代償。

擔保公司代償後，銀行應當向擔保公司出具證明代償及擔保責任解除的書(shū)面文件。

第三十三條  擔保公司未能在代償寬限期内代償的，銀行可根據合作協議和保證合同約定，通過仲裁、訴訟等方式強制擔保公司代償。

第三十四條  擔保公司代償後，銀行應當積極配合其對客戶的債權追索。

銀擔合作雙方約定風險分(fēn)擔的，任何一(yī)方追索債權獲得的資(zī)金，應當在扣除追償費(fèi)用後按約定的風險分(fēn)擔比例進行分(fēn)配。

第三十五條  客戶出現違約事項達到銀行可以宣布授信業務提前到期的條件時，銀行應當及時通知(zhī)擔保公司。擔保公司發現客戶經營異常的，應當及時通知(zhī)銀行。

第四章  附則

第三十六條 政府依法設立的融資(zī)擔保基金、信用保證基金等與銀行開(kāi)展業務合作可參照本指引。

擔保公司與金融資(zī)産管理公司、信托公司、财務公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等依法設立的金融機構以及小(xiǎo)額貸款公司、融資(zī)租賃公司、商(shāng)業保理公司等開(kāi)展業務合作可參照本指引。

第三十七條  本指引自發布之日起施行。