在何秀芬看來，資(zī)質優良的企業都被銀行搶走了，而通過擔保公司尋求融資(zī)貸款的多少都是有問題的企業。一(yī)旦被擔保企業中(zhōng)有一(yī)個出了問題，銀行就一(yī)股腦地切斷擔保公司授信，并第一(yī)時間收回貸款 　　

“2012年我(wǒ)(wǒ)們已經放(fàng)棄了企業貸款業務，不再開(kāi)發新客戶，現在隻對資(zī)質良好的老客戶進行維護。”東莞市潤信融資(zī)擔保有限公司房貸部客戶經理鄒青梅告訴本刊記者。 　　

東莞市擔保行業協會秘書(shū)長何秀芬也說：“至少就目前來看，整個融資(zī)性擔保行業彌漫着悲觀的情緒。” 　　

在廣州，廣州聯銀融資(zī)擔保公司及其相關3家擔保公司已停業，“5月就出現代償問題，8、9月就基本散夥。日前某國有銀行對相關資(zī)産進行重組。” 　　

在佛山也出現了同樣問題，佛山華憶融資(zī)擔保公司出現代償風險後，在7月份将部分(fēn)在保的業務分(fēn)散給當地四家擔保公司。 　　

2011年10月，工(gōng)商(shāng)銀行率先下(xià)文，要求合作的融資(zī)性擔保公司（以下(xià)簡稱“擔保公司”）必須“由中(zhōng)央部委、省（市）、地市級政府全資(zī)或控股成立”。之後，其他國有銀行和股份制銀行也紛紛效仿，或明或暗地收緊了對民營擔保公司的授信标準。這一(yī)措施将“吃銀行飯”的擔保公司推向了困境。 　　

2012年初，珠三角又(yòu)先後爆出“華鼎擔保”和“創富擔保”因違規操作造成資(zī)金鏈斷裂，進而引出涉嫌巨額騙貸的醜聞。此事一(yī)出，更加觸動了金融安全這一(yī)敏感神經。 　　

“高投入、高風險、低收入” 　　

“擔保公司要承擔貸款100%的風險，一(yī)旦被擔保公司無力償貸，擔保公司就要全額代償，可以說是‘高投入、高風險、低收入’。”東莞市擔保行業協會副秘書(shū)長賴德平向本刊記者解釋說。 　　

根據2010年3月8日發布的《融資(zī)性擔保公司暫行管理辦法》第十條的規定，“監管部門根據當地實際情況規定融資(zī)性擔保公司注冊資(zī)本（實繳貨币資(zī)本）的最低限額，但不得低于人民币500萬元”。這一(yī)注冊資(zī)本，在珠三角被提高到“不少于1個億”，并要求自有資(zī)金中(zhōng)至少10%作爲銀行保證金，其餘的可投資(zī)部分(fēn)僅“限于國債、金融債券及大(dà)型企業債務融資(zī)工(gōng)具等信用等級較高的固定收益類金融産品，以及不存在利益沖突且總額不高于淨資(zī)産20％的其他投資(zī)”。 　　

按照這種要求，在珠三角，如果一(yī)家擔保公司的自有資(zī)金爲1億元，在10%的銀行保證金和20%的投資(zī)額外(wài)，剩下(xià)的資(zī)金用于擔保公司做融資(zī)性擔保業務。由于受到投資(zī)限制，這些錢很可能閑置，這就使擔保公司減少了盈利來源，隻能通過收取手續費(fèi)維持運作。 　　

而做一(yī)單企業擔保貸款業務，行業通行的手續費(fèi)爲貸款額度的3%。“以一(yī)單業務1000萬來算，能賺30萬，還不包括成本費(fèi)用。”鄒青梅說，“一(yī)旦有一(yī)單業務出現問題，那麽這一(yī)年就算白(bái)幹了。” 　　

而像房貸、車(chē)貸等擔保業務，手續費(fèi)更低。“房貸一(yī)般是1到2個點，以50萬起貸計算，一(yī)單也就10000元，而且是一(yī)次性收取，不會因爲辦理手續拖延了時間而再收額外(wài)的費(fèi)用。”至于車(chē)貸，“一(yī)單手續費(fèi)隻有500到800元，還不一(yī)定有得做，像建行就是自己做，根本不允許我(wǒ)(wǒ)們介入。” 　　

“關鍵是沒有信用體(tǐ)系” 　　

鄒青梅說，在做企業融資(zī)擔保貸款時，3個點的手續費(fèi)已經不算高，但面對生(shēng)存空間的壓縮，不少擔保公司竟然2個點也做，“（行業）都被做壞了”。 　　

各企業内部的違規操作進一(yī)步擠壓了行業生(shēng)存空間。 　　

在東莞投資(zī)創業的齊楊，由于企業經營困難，曾經人介紹通過另一(yī)位經營擔保業務的朋友，向銀行做過融資(zī)貸款。“我(wǒ)(wǒ)隻需要300萬，但擔保公司希望我(wǒ)(wǒ)能向銀行貸款500萬，多出的200萬由他們拿走進行投資(zī)，對我(wǒ)(wǒ)這邊則給予減免手續費(fèi)的優惠。” 　　

令他意想不到的是，獲得貸款沒幾個月，這家擔保公司因爲其經手的一(yī)家被擔保企業無力還款，合作銀行不僅停止授信，還要求其代償所貸款項。他在朋友的幫助下(xià)另找擔保公司作保，才算過了這一(yī)關。 　　

類似情況在東莞擔保界并不少見。從事會計業務的郭建路向本刊記者介紹稱，他就親曆過财務公司幫助中(zhōng)小(xiǎo)企業做假賬的情況。 　　

“銀行放(fàng)貸有嚴格标準，有些企業達不到标準，隻能向擔保公司求助。”他說，很多時候擔保公司都能幫助企業順利貸款，但如果資(zī)質太差，擔保公司也無能爲力，“這時候财務公司就出現了。” 　　

“财務公司會逐條逐項做賬，最終再通過擔保公司獲得銀行貸款。”郭建路說，這些情況銀行也知(zhī)道，甚至很多時候是銀行告訴企業哪裏不符合标準、需要如何修改。他說，東莞融資(zī)性擔保行業，差不多90%都存在做假賬的情況。 　　

鄒青梅和何秀芬并未向本刊記者确認上述說法的真僞，但對于行業的惡化她們也有感受。“關鍵是沒有信用體(tǐ)系，”何秀芬說，“（誠信）環境不好，企業沒有誠信，一(yī)出問題就跑路。” 　　

“洗牌重組是必然的” 　　東莞市金融局金融科科長鍾正良告訴本刊記者，“2012年是擔保業風險比較集中(zhōng)爆發的一(yī)年”。 　　

他說，從全國來看，銀行業嚴格限制與擔保公司的合作，整個行業已經顯示出将要重新洗牌、大(dà)浪淘沙的趨勢。 　　

鍾正良介紹說，2012年1~10月，東莞市金融機構累計向中(zhōng)小(xiǎo)微型企業發放(fàng)貸款2148.4億元，但今年以來全市的擔保額卻略有下(xià)降，“按我(wǒ)(wǒ)掌握的數據來看，擔保機構的在保額隻有139億，同比下(xià)降20%左右”。 　　

“目前在廣州，隻有20%~30%的融資(zī)擔保公司還在開(kāi)展業務，而3個多月前還有50%的擔保公司有業務。”一(yī)位業内人士說。 　　

“我(wǒ)(wǒ)們公司現在隻做房貸和工(gōng)程保函。”鄒青梅說，從2004年公司開(kāi)業至今，一(yī)直在做的隻有房貸，“這一(yī)塊基本上零風險。”而對于被大(dà)多數擔保公司視爲主業的企業融資(zī)擔保，“以前也做，但是今年全停了，現在隻做資(zī)質良好的老客戶的‘倒貸’和‘延貸’，不再開(kāi)發新客戶。” 　　

何秀芬告訴本刊記者，國有銀行隻與政策性擔保公司合作的策略不僅直接切斷了民營擔保公司的一(yī)條生(shēng)命線，而且受其影響，股份制銀行也提高了與民營擔保公司的合作門檻。 　　

“這就像人受了傷，不給時間治療，而是直接砍掉。”在她看來，如果銀行能夠以發展的眼光來看待問題，給出“養傷”的時間，民營擔保公司的現狀至少要比現在好很多。 　　

在何秀芬看來，資(zī)質優良的企業都被銀行搶走了，而通過擔保公司尋求融資(zī)貸款的多少都是有問題的企業。一(yī)旦被擔保企業中(zhōng)有一(yī)個出了問題，銀行就一(yī)股腦地切斷擔保公司授信，并第一(yī)時間收回貸款。“短貸的本來就是用來周轉的，中(zhōng)長貸的也總得有個循環的過程。”于是在銀行的緊逼之下(xià)，就出現了民間高息借貸，進一(yī)步造成更多企業倒閉。 　　

在郭建路看來，由于擔保公司屬于舶來品，而中(zhōng)國又(yòu)沒有完善的誠信機制和監管機制，因此已經步入歧途，“最終必将走向末路”。 　　

鄒青梅認爲，擔保公司肯定會收縮，會倒掉一(yī)批，也會有一(yī)批轉向專業化道路。 　　

相較于上述看衰的觀點，東莞市金融局局長葉浩鵬卻比較樂觀。“洗牌重組是必然的，完善也需要時間，而且最終也可能走向一(yī)個新的保險公司的模式，不一(yī)定會叫做擔保。” 　　

據他介紹，在台灣地區，所有銀行的盈利管理部門都要提一(yī)部分(fēn)，形成風險分(fēn)擔的機制。 　　

葉浩鵬說，擔保行業在制度設計上先天不足，要維持正常運作本就很難，“好的企業都被銀行搶走了，找擔保公司的都有一(yī)定風險。而現在各級政府的扶持力度，尤其是對風險分(fēn)擔的支持力度還不夠。”