今年以來擔保行業的風險和經營環境問題備受關注，從年初的中(zhōng)擔、華鼎、創富事件，再到後來的老闆跑路，關于融資(zī)擔保的報道主要集中(zhōng)于擔保公司歇業、摘牌等方面。與此同時，《金融業發展和改革“十二五”規劃》将擔保列入解決小(xiǎo)型微型企業融資(zī)困難的措施，強調要加強對擔保機構的監測和監管，并且進一(yī)步明确地方政府對擔保公司的管理職責和風險處置責任。融資(zī)擔保業現狀如何？該如何在規範中(zhōng)發展？ 　　

記者：您如何評價中(zhōng)擔、華鼎、創富等融資(zī)性擔保公司風險事件給行業帶來的影響？ 　　 　　

牛成立：我(wǒ)(wǒ)國的擔保行業曾長期缺乏有效監管，在沒有規則約束的情況下(xià)，一(yī)些擔保公司的長期不規範經營聚集了大(dà)量風險。自2009年開(kāi)始，國務院将融資(zī)性擔保行業納入監管範疇，對融資(zī)性擔保行業進行規範的過程，其實也是對其多年積聚的風險不斷暴露和化解的過程。近年來，一(yī)些地區擔保行業出現的風險事件多數是由非融資(zī)性擔保公司所爲，但融資(zī)性擔保公司的風險問題同樣不容忽視，最爲典型的就是中(zhōng)擔、華鼎、創富風險事件。受這些風險事件的影響，擔保行業的整體(tǐ)形象和商(shāng)譽受到極大(dà)損害，信譽度降低，銀行在與實力較弱的融資(zī)性擔保機構合作時更趨審慎，一(yī)些地區融資(zī)性擔保行業的經營環境受到較大(dà)影響，甚至波及其他省份。這正說明融資(zī)性擔保行業是經營信用的增信機構，其風險具有較強的相關性和傳染性，對其實施有效的監管是非常必要的。

從總體(tǐ)來看，目前全國融資(zī)性擔保行業總體(tǐ)運行平穩。截至2012年6月末，融資(zī)性擔保貸款餘額13569億元，較年初增長9.2%，其中(zhōng)，中(zhōng)小(xiǎo)企業貸款餘額較年初增長7.5%。中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)性擔保貸款戶數占融資(zī)性擔保貸款企業戶數96.6%，占比較年初提高了3.5個百分(fēn)點。與融資(zī)性擔保機構開(kāi)展業務合作的銀行業金融機構(含分(fēn)支機構)數量較年初增長9.4%。上述數據表明，融資(zī)性擔保行業具有較強的生(shēng)命力，爲支持小(xiǎo)微企業和“三農”融資(zī)起到了一(yī)定的促進作用。但目前融資(zī)性擔保行業還普遍存在“小(xiǎo)、亂、多”等問題，遠遠沒有發揮應有的作用。隻有高度重視和認真反思風險的成因，切實加強監管，提高防範化解風險的能力，融資(zī)性擔保行業才能更好地發展。 　　 　　

記者：近期有媒體(tǐ)報道稱當前融資(zī)性擔保公司數量銳減、半數歇業。今年是否有部分(fēn)地區大(dà)規模撤銷經營許可證，其原因何在，對行業有什麽影響？ 　　 　　

牛成立：據統計，截至2012年6月末，全國融資(zī)性擔保行業共有法人機構8538家，較年初增加136家。這說明今年融資(zī)性擔保機構的數量不僅沒有減少，反而在增加。近期有一(yī)部分(fēn)機構因爲違法違規經營被撤銷經營許可證，也有一(yī)些機構由于擔保能力弱主動申請退出，這些都是正常的。融資(zī)性擔保行業的規範發展不可能一(yī)蹴而就，在加強監管的同時，需要一(yī)個優勝劣汰的過程，這個過程對行業的長遠發展是有利的。 　　 　　

現在有人把融資(zī)性擔保行業的發展單純理解爲機構數量的增加，認爲機構增長越快，行業發展就越快，所起的作用就越大(dà)，這是一(yī)個誤區。融資(zī)性擔保機構的數量多并不說明行業發展快，關鍵是看業務規模和質量。融資(zī)性擔保公司主要是爲中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)提供服務的，但融資(zī)性擔保公司自身不應辦成中(zhōng)小(xiǎo)企業，否則，其增信功能難以發揮。融資(zī)性擔保公司的擔保能力主要體(tǐ)現在資(zī)本實力雄厚、風險管理能力強、從業人員(yuán)素質高等方面，這也是銀行在與融資(zī)性擔保機構合作時重點關注和考察的因素。目前我(wǒ)(wǒ)國融資(zī)性擔保機構數量過多、增長過快，資(zī)本規模普遍偏小(xiǎo)，造成許多問題：一(yī)是業務放(fàng)大(dà)倍數難以提高。按照現行規定，融資(zī)性擔保公司融資(zī)性擔保責任餘額與其淨資(zī)産的最高放(fàng)大(dà)倍率可以達到10倍，但2010年、2011年末全行業融資(zī)性擔保放(fàng)大(dà)倍數均僅爲2.1倍，遠低于業内認可的實現正常盈利應有的3至5倍。二是導緻融資(zī)性擔保市場的過度競争。由于機構過多，“僧多粥少”，融資(zī)性擔保公司的市場議價能力被削弱，盈利空間受到擠壓。比如，2011年融資(zī)性擔保年均擔保費(fèi)率爲2.1%，較2010年下(xià)降0.1個百分(fēn)點。目前全國仍有約三分(fēn)之一(yī)的融資(zī)性擔保公司因擔保實力較弱得不到銀行的認可，無法開(kāi)展銀擔合作。三是違規經營風險和監管難度加大(dà)。機構過多導緻擔保業務量不足，一(yī)些融資(zī)性擔保公司業務出現“異化”資(zī)本金運用超比例、挪用客戶保證金或銀行貸款、關聯交易，甚至非法吸存、非法理财、非法集資(zī)等違法違規等問題增多，風險隐患加大(dà)。與此同時，監管資(zī)源不匹配的問題也十分(fēn)突出，目前省級融資(zī)性擔保監管部門配備的監管人員(yuán)平均不超過5人，卻負責監管數百家融資(zī)性擔保機構，難以及時發現和糾正違法違規行爲，個别地區違法違規現象較爲普遍。 　　 　　

記者：今年融資(zī)性擔保監管工(gōng)作的重點之一(yī)是督促“各地政府切實加強風險防控，認真開(kāi)展風險排查”，請問當前風險排查情況進展如何？今後将在提高監管有效性方面做哪些工(gōng)作？ 　　 　

牛成立：目前融資(zī)性擔保行業監管的工(gōng)作機制大(dà)緻如下(xià)：國務院建立了由銀監會牽頭，發改委、工(gōng)信部、财政部、商(shāng)務部、人民銀行、工(gōng)商(shāng)總局、法制辦參加的融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議（以下(xià)簡稱聯席會議），其主要職責是制定有關政策措施和監管制度，指導地方政府進行監管；地方政府按照“誰審批設立、誰負責監管”的原則，确定相應部門負責本地區融資(zī)性擔保機構的設立審批、關閉和日常監管。 　　 　　

去(qù)年以來，聯席會議以“促進規範發展、防範化解風險”爲主線，督促地方政府切實加強風險防控：一(yī)是加大(dà)調研、督導和專題培訓力度，強化地方監管部門的風險意識，提高其風險防控水平；二是多次下(xià)發風險提示，提示各地建立健全風險預警和應急機制，及時報告重大(dà)風險事件，嚴肅查處違法違規行爲，維護區域金融穩定；三是針對融資(zī)性擔保機構出現的重大(dà)風險事件，及時赴當地了解風險狀況，密切跟蹤風險處置進程，督導當地監管部門妥善化解風險，防止風險擴散蔓延。 　　 　　

今年4月初，聯席會議印發了《關于部分(fēn)融資(zī)性擔保機構違法違規經營的提示和開(kāi)展風險排查的函》和《關于規範融資(zī)性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知(zhī)》，要求各地開(kāi)展風險排查和規範保證金管理。目前大(dà)部分(fēn)地區的風險排查工(gōng)作已基本完成，保證金管理正逐步規範到位，針對排查出的部分(fēn)融資(zī)性擔保機構超比例投資(zī)、關聯交易、資(zī)金拆借等問題，當地監管部門已經或正在采取相應的監管措施。 　　 　　

下(xià)一(yī)步，将重點開(kāi)展以下(xià)幾項工(gōng)作：一(yī)是進一(yī)步推進制度建設。在2010年制定出台的《融資(zī)性擔保公司管理暫行辦法》及配套八個制度（包括高管人員(yuán)任職資(zī)格管理辦法、重大(dà)風險報告制度、年度發展與監管報告編寫說明、許可證指引、行業統計制度、公司治理指引、内控指引和信息披露指引）的基礎上，進一(yī)步完善融資(zī)性擔保行業監管的制度體(tǐ)系，同時啓動《辦法》及配套制度的修訂工(gōng)作。二是不斷完善日常監管。在前一(yī)階段規範整頓和今年風險排查的基礎上，督促各地融資(zī)性擔保機構監管部門加強現場檢查和非現場監管，建立常态化的日常監管工(gōng)作機制，并通過分(fēn)類監管，進一(yī)步明确監管重點，同時，堅決查處違法違規行爲，嚴守不發生(shēng)系統性和區域性風險的底線。三是進一(yī)步督促地方政府切實履行監管職責，加大(dà)風險防範和處置力度。指導各地制定融資(zī)性擔保機構監管問責和監管部門履職評價制度，促進地方監管部門明确事權劃分(fēn)及監管路徑。 　　 　　

記者：今後對擔保業發展和改革有什麽規劃？ 　　 　　

牛成立：2011年6月，國務院辦公廳轉發了銀監會等八部門《關于促進融資(zī)性擔保行業規範發展的意見》，對融資(zī)性擔保行業“十二五”期間的行業發展進行了較爲系統的規劃。 　　 　　

我(wǒ)(wǒ)們将按照《意見》加快建設融資(zī)性擔保行業的法規制度體(tǐ)系、監管體(tǐ)系、扶持政策體(tǐ)系和行業自律體(tǐ)系，構建适度審慎、聯動協調、科學有效的監管機制，培育公司治理完善、内部控制嚴密、風險管理有效、具有較強承保能力的融資(zī)性擔保機構，逐步形成布局合理、适度競争、規範有序、運行高效的融資(zī)性擔保體(tǐ)系。同時，貫徹執行《金融業發展和改革“十二五”規劃》，進一(yī)步明确工(gōng)作重點，把握風險監管主線，促進地方政府切實履行監管職責，努力實現融資(zī)性擔保行業的可持續發展，充分(fēn)發揮其在小(xiǎo)微企業和“三農”金融服務中(zhōng)的積極作用。