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銀監會:警惕融資(zī)擔保資(zī)金投向異化
發布日期:2012-02-21     浏覽次數:1635
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 當前融資(zī)擔保公司平均淨資(zī)産放(fàng)大(dà)倍數爲2.1倍,“銀擔”合作尚存空間    



銀監會新聞通氣會傳出消息,當前融資(zī)性擔保公司平均淨資(zī)産放(fàng)大(dà)倍數爲2.1倍。在淨資(zī)産收益率有限的情況下(xià),銀監會相關人士表示,融資(zī)擔保公司自有資(zī)金的運用可能出現“異化”風險。  



2.1倍 VS 10倍  



銀監會融資(zī)擔保業務部副主任朱永揚在通氣會上表示,當前融資(zī)性擔保公司平均淨資(zī)産放(fàng)大(dà)倍數爲2.1倍,“制約融資(zī)性擔保發展的在于銀行認可度。”   



《融資(zī)性擔保公司管理暫行辦法》規定,融資(zī)性擔保公司的融資(zī)性擔保責任餘額不得超過其淨資(zī)産的10倍,換言之,融資(zī)性擔保公司的資(zī)本放(fàng)大(dà)倍數可以達到10倍,也就是說,如果一(yī)個公司有1億元的資(zī)本金,法規允許其最多承擔10億元的擔保責任,因此,放(fàng)大(dà)倍數越高,擔保公司的規模經濟效益越明顯。  但現實的情況卻并非如此,銀行監管部門的統計數據顯示,2010年平均的放(fàng)大(dà)倍數隻能達到2.1倍,而業内普遍認爲,放(fàng)大(dà)倍數到3倍才能保本,5倍才能盈利,可資(zī)比較的是,在西方發達國家,融資(zī)擔保業的放(fàng)大(dà)倍數可達到16~18倍。  



“倍數不是監管部門定多少就多少,還要看市場,看銀行的接受程度。”北(běi)京中(zhōng)關村(cūn)科技擔保公司董事長張利勝對《第一(yī)财經日報》表示,倍數不高,說明擔保公司的公信力不夠、核心能力不足。  



而事實上,經過一(yī)年多的規範整頓,銀擔合作已有所改善。銀監會數據顯示,截至2010年底,與融資(zī)性擔保機構有業務合作的銀行業金融機構(含分(fēn)支機構)共計10321家,較上年增長27.1%。  



在朱永揚看來,一(yī)方面,融資(zī)擔保公司資(zī)信不高,自身實力離(lí)現代金融機構還存在較大(dà)差距;另一(yī)方面,此前擔保公司掙快錢、信息不透明等問題影響了銀行和擔保公司的深度合作。“銀行不托底,也就不會放(fàng)大(dà)倍數。”   



無獨有偶,中(zhōng)金投集團副總裁湯志(zhì)勇也表示,放(fàng)大(dà)倍數不高本質上反映了融資(zī)擔保公司風險管控能力的欠缺,在他看來,銀行的風險管理已經進入到了精細化程度,而擔保公司則無論從人員(yuán),還是從經驗上,都存在較大(dà)欠缺。  



朱永揚昨日在通氣會上表示,在今年信貸趨緊的情況下(xià),融資(zī)擔保業務量可能會出現下(xià)滑,機構自有資(zī)金投資(zī)去(qù)向會出現異化,偏離(lí)融資(zī)擔保主業,去(qù)追逐高收益、高風險的投資(zī),“這會引發合規性和信用風險,甚至會産生(shēng)流動性風險,我(wǒ)(wǒ)們已經和地方監管當局進行了溝通。”   



對于目前行業發展狀況,多位接受本報記者采訪的業内人士均認爲,行業放(fàng)大(dà)倍數沒有充分(fēn)體(tǐ)現,是制約融資(zī)擔保機構發展的重要因素。  



監管初見成效  



融資(zī)性擔保業引起社會高度關注,始于2008年下(xià)半年開(kāi)始爆發的“中(zhōng)科智危機”,當時這家中(zhōng)國最大(dà)的民營擔保公司險些倒下(xià),牽連上百億銀行貸款。  



爲規範整個行業發展,2010年3月,七部委聯合發布了《融資(zī)性擔保公司管理暫行辦法》(下(xià)稱《辦法》),《辦法》規定,今年3月31日,是擔保公司規範整頓的最後期限,未獲得經營許可證将不得再從事融資(zī)性擔保業務。  



現在整頓期限已過,而自《辦法》發布至今,融資(zī)性擔保行業發展與監管取得了積極的進展。銀監會發布的數據顯示,截至2010年底,全國融資(zī)性擔保法人機構共計6030家,其中(zhōng),在縣(市)登記的有3284家,占比54.5%。  



其中(zhōng),注冊資(zī)本1億元(含)以上的占融資(zī)性擔保機構總數的40.4%,注冊資(zī)本10億元(含)以上的29家。全行業資(zī)産總額5923億元,淨資(zī)産4798億元。在保餘額總計11503億元,較上年增長64.6%。擔保代償率0.7%,損失率0.04%,撥備率(擔保準備金餘額/擔保餘額)爲3.1%,撥備覆蓋率(擔保準備金餘額/擔保代償餘額)爲507.3%。  



與其他擔保公司不同的是,融資(zī)性擔保機構是特許機構,需要通過地方監管部門前置性審批許可并獲得《融資(zī)性擔保機構經營許可證》後,才能在工(gōng)商(shāng)等相關部門注冊登記成立,目前地方監管部門主要是地方金融辦公室,而中(zhōng)央的監管部門爲由銀監會牽頭的融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議備案。  



聯席會議成立後,先後制定了《辦法》及8個配套制度,包括高管人員(yuán)任職資(zī)格管理、公司治理、内部控制、信息披露、經營許可證管理、重大(dà)風險事件報告、行業統計等内容。  



此前,對于融資(zī)性擔保機構是否需要監管曾經存在争議,銀監會融資(zī)擔保業務部主任牛成立5月份在陸家嘴論壇上曾表示,過去(qù)一(yī)年多的實踐證明,監管有利于融資(zī)性擔保行業的發展,在他看來,隻有擔保機構自身走向規範,銀行等交易對手才會與其進行業務合作。  



朱永揚昨日則表示,未來監管當局将從完善扶持政策、促進銀擔深度合作、落實抵押質押的制度環境等方面促進融資(zī)擔保業的發展。


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