溫家寶：大(dà)力整頓金融秩序 嚴打高利貸非法集資(zī) 應對國際金融危機，關鍵是把自己的事情辦好，做好金融工(gōng)作至關重要。回顧總結過去(qù)五年的金融工(gōng)作，切實做好今後一(yī)個時期的金融工(gōng)作，具有十分(fēn)重要的意義　　

【《财經》綜合報道】 1月30日，人民日報二版專版刊發了國務院總理溫家寶1月6日在中(zhōng)國全國金融工(gōng)作會議上的講話(huà)節選，如下(xià)：總結經驗 明确方向 不斷開(kāi)創金融工(gōng)作新局面溫家寶　　

過去(qù)五年，是國際金融危機發生(shēng)、蔓延、深化的五年，國内外(wài)經濟形勢極爲複雜(zá)嚴峻。我(wǒ)(wǒ)們見事早、判斷準、行動快，及時果斷實施一(yī)攬子計劃，成功應對百年一(yī)遇的國際金融危機沖擊，保持了經濟社會大(dà)局穩定，避免了現代化建設進程出現大(dà)的波折，爲長期可持續發展奠定了堅實基礎，明顯提升了我(wǒ)(wǒ)國的國際地位和影響力。我(wǒ)(wǒ)們所采取的重大(dà)舉措，無論從當時和現在看，還是從長遠看，都是必要的、正确的，取得的重大(dà)成就世所公認。當前，我(wǒ)(wǒ)國經濟保持平穩較快發展，呈現增長較快、物(wù)價趨穩、效益提高、民生(shēng)改善的良好态勢，金融體(tǐ)系穩健運行，經濟社會發展的基本面和長期向好趨勢沒有改變，我(wǒ)(wǒ)們完全有信心、有能力、有條件推動經濟發展邁上新的台階。　　

應對國際金融危機，關鍵是把自己的事情辦好，做好金融工(gōng)作至關重要。回顧總結過去(qù)五年的金融工(gōng)作，切實做好今後一(yī)個時期的金融工(gōng)作，具有十分(fēn)重要的意義。　　

一(yī)、充分(fēn)肯定金融工(gōng)作取得的成績　　近年來，我(wǒ)(wǒ)們按照黨中(zhōng)央、國務院的重要決策和部署，堅定不移地繼續推進和完成一(yī)系列具有裏程碑意義的重大(dà)金融改革，不斷完善金融宏觀調控，加強金融監管，提高駕馭複雜(zá)經濟金融局面的能力，積極穩妥處置金融領域重大(dà)風險隐患，全面提升金融業對外(wài)開(kāi)放(fàng)水平，我(wǒ)(wǒ)國金融業發生(shēng)了新的曆史性變化。　　

(一(yī))深入推進金融機構特别是大(dà)型商(shāng)業銀行改革，金融業綜合實力和抗風險能力顯著提升。亞洲金融危機後，一(yī)些輿論認爲，我(wǒ)(wǒ)國大(dà)型商(shāng)業銀行已經處于“技術性破産”狀态。我(wǒ)(wǒ)們背水一(yī)戰，果斷推動大(dà)型商(shāng)業銀行股份制改革，按照核銷損失、剝離(lí)不良、注入資(zī)本、公開(kāi)上市四個步驟，在國家财政支持下(xià)，結合各家銀行的實際情況，精心設計，穩步實施，工(gōng)、農、中(zhōng)、建、交等國有控股商(shāng)業銀行實現在上海和香港兩地上市。通過改革，大(dà)型商(shāng)業銀行脫胎換骨，面貌煥然一(yī)新，公司治理逐步健全，風險管控能力和盈利能力顯著提高。　　

全面深化農村(cūn)信用社改革。過去(qù)多年，農村(cūn)信用社曾面臨很大(dà)的困難和金融風險。我(wǒ)(wǒ)們按照明晰産權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家适當支持、地方政府負責的總體(tǐ)要求，對農村(cūn)信用社進行了全面改革。鼓勵各地農村(cūn)信用社根據實際情況選擇産權模式和組織形式，國家給予财政補貼、稅收減免和借款支持，并将管理和風險處置責任交由省級政府負責。改革後，農村(cūn)信用社的曆史包袱和風險隐患得到有效化解，服務“三農”的主力軍作用顯著增強。2011年9月末，農村(cūn)信用社(含已轉制的農村(cūn)商(shāng)業銀行和農村(cūn)合作銀行)不良貸款率下(xià)降爲5.7%，資(zī)本充足率提高到9.6%；涉農貸款餘額4.5萬億元，占全部金融機構涉農貸款的比重達到32.2%。　　

我(wǒ)(wǒ)們按照分(fēn)類指導、一(yī)行一(yī)策的原則，穩步推進政策性金融機構改革。深入開(kāi)展證券公司綜合治理，有效化解行業性重大(dà)風險，證券公司走上規範發展軌道。大(dà)型國有保險公司基本完成改制，部分(fēn)已成功上市。村(cūn)鎮銀行等新型農村(cūn)金融機構建設有序推進，股份制商(shāng)業銀行等其他各類金融機構改革發展都取得明顯成效。　　

通過采取一(yī)系列重大(dà)改革舉措，我(wǒ)(wǒ)國銀行業、證券業、保險業快速發展，資(zī)産質量顯著改善，盈利狀況持續向好，風險抵禦能力和服務經濟社會發展的能力明顯增強。2011年11月末，我(wǒ)(wǒ)國金融業總資(zī)産達119萬億元，比2006年末增長149%。其中(zhōng)，銀行業總資(zī)産108萬億元，證券業總資(zī)産4.7萬億元，保險業總資(zī)産5.8萬億元，分(fēn)别比2006年末增長146%、181%和196%。2011年9月末，商(shāng)業銀行資(zī)本充足率12.3%，比2006年末提高5個百分(fēn)點；不良貸款率0.9%，比2006年末下(xià)降6.2個百分(fēn)點。　　

(二)健全分(fēn)層有序的金融市場體(tǐ)系，特别是徹底解決了長期困擾資(zī)本市場發展的股權分(fēn)置問題。股權分(fēn)置是我(wǒ)(wǒ)國股票(piào)市場建立初期遺留的最大(dà)難題，一(yī)直制約股票(piào)市場健康發展。2005年，我(wǒ)(wǒ)們下(xià)決心啓動股權分(fēn)置改革，按照尊重市場規律，有利于市場穩定和發展，切實保護投資(zī)者特别是公衆投資(zī)者合法權益的總體(tǐ)要求，采取統一(yī)領導、分(fēn)散決策的辦法，積極穩妥、循序漸進推進改革，目前已順利完成。這項重大(dà)改革實現了非流通股在股票(piào)市場的逐步流通，理順了兩類股東的利益機制，創造性地解決了曆史難題，推動了股票(piào)市場的轉折性變化。股票(piào)市場功能不斷健全，有力支持了大(dà)型金融機構改制上市，支持了一(yī)大(dà)批國有骨幹企業和民營企業的投融資(zī)活動，推動了基礎設施、支柱産業和高新技術産業快速發展。2011年末，滬深兩市上市公司2342家，總市值21.5萬億元。我(wǒ)(wǒ)們還積極創造條件，把握時機，推出創業闆、股指期貨、融資(zī)融券，豐富市場功能，完善市場運行機制。　　

我(wǒ)(wǒ)們積極穩妥發展各類金融市場，全面推進貨币、債券、期貨、保險、外(wài)彙和黃金等市場建設。債券市場規模迅速擴大(dà)，2011年末，各類企業債券餘額達4.9萬億元，位居世界前列。期貨市場穩步發展，覆蓋農産品、金屬、能源、化工(gōng)和金融等領域的期貨品種體(tǐ)系初步形成。保險市場快速發展，2011年前11個月保費(fèi)收入1.3萬億元，是2006年同期的2.6倍。外(wài)彙市場交易主體(tǐ)增加，産品不斷創新。金融市場基礎設施不斷完善，支付清算體(tǐ)系效率明顯提高。我(wǒ)(wǒ)國已基本形成功能相互補充、交易場所多層次、交易産品多樣化的金融市場體(tǐ)系，配置資(zī)源和服務實體(tǐ)經濟的能力不斷增強。　　

(三)穩步推動人民币彙率形成機制和利率市場化改革，人民币國際地位明顯提升。2005年7月21日，我(wǒ)(wǒ)們按照主動性、可控性、漸進性原則，啓動人民币彙率形成機制改革，實行以市場供求爲基礎、參考一(yī)籃子貨币進行調節、有管理的浮動彙率制度。在國際金融危機沖擊十分(fēn)嚴重的時候，我(wǒ)(wǒ)們保持人民币彙率基本穩定，不參與競争性貶值，爲抵禦危機沖擊、促進全球金融穩定和經濟再平衡發揮了積極作用。我(wǒ)(wǒ)們始終堅持平穩釋放(fàng)升值壓力，保持人民币彙率處于相對合理水平，将負面影響降到最低。截至2011年11月末，人民币對美元累計升值30.4%，實際有效彙率升值28.6%，目前人民币彙率呈現雙向浮動态勢。人民币彙率形成機制改革，有力促進了我(wǒ)(wǒ)國外(wài)貿結構、産業結構優化升級，促進了國際收支基本平衡，爲推進人民币資(zī)本項目可兌換奠定了重要基礎。經常項目順差占國内生(shēng)産總值的比重持續降低。我(wǒ)(wǒ)國與14個國家和地區簽署了總額爲1.3萬多億元人民币的雙邊本币互換協議，跨境貿易人民币結算金額達到2.6萬億元，人民币國際地位明顯提升。這充分(fēn)證明中(zhōng)央确定的彙改原則、策略是正确的，符合我(wǒ)(wǒ)國國情和國家利益。　　

我(wǒ)(wǒ)們有序推進利率市場化改革，放(fàng)寬了人民币貸款利率上限和存款利率下(xià)限，放(fàng)開(kāi)外(wài)币存貸款利率，建立貨币市場基準利率體(tǐ)系，利率在優化資(zī)源配置和貨币政策傳導中(zhōng)的作用進一(yī)步顯現。　　

(四)加強和改善金融宏觀調控，有力促進了經濟平穩較快發展。我(wǒ)(wǒ)們堅持正确把握金融宏觀調控的方向、力度和節奏，綜合運用利率、彙率、存款準備金率和公開(kāi)市場操作等工(gōng)具，促進貨币信貸合理增長，調整優化信貸結構，較好地處理了金融支持經濟發展、控制通貨膨脹與防範金融風險的關系。特别是面對突如其來的國際金融危機沖擊，我(wǒ)(wǒ)們果斷實施積極的财政政策和适度寬松的貨币政策，推動了我(wǒ)(wǒ)國經濟率先企穩回升。随後又(yòu)針對經濟運行中(zhōng)出現的新情況新問題，适時調整貨币信貸政策，并與其他政策協調配合，在保持經濟平穩較快發展的同時，扭轉了一(yī)度出現的物(wù)價過快上漲勢頭。我(wǒ)(wǒ)國金融宏觀調控的科學性、前瞻性和有效性顯著提高。　

　(五)不斷提高金融監管的專業性和有效性，有力保障了我(wǒ)(wǒ)國金融安全穩定。我(wǒ)(wǒ)們立足基本國情，不斷完善銀行、證券、保險分(fēn)業監管體(tǐ)制，加強金融監管協調。積極借鑒國際監管理念和标準，改進監管方式和手段，突出合規監管和風險監管，對系統性風險隐患早發現、早幹預，監管的有效性明顯增強。強化市場基礎性制度建設，推動完善企業公司治理，金融機構和上市公司的規範運作水平得到提升。設立證券投資(zī)者保護基金、期貨投資(zī)者保障基金和保險保障基金，初步建立市場化的風險救助機制。有效化解一(yī)些高風險金融機構的風險隐患，查處了一(yī)批内幕交易、非法集資(zī)、地下(xià)錢莊、洗錢等違法違規案件。我(wǒ)(wǒ)們提請全國人大(dà)常委會修訂了保險法，修訂了外(wài)彙管理條例，制定了證券公司監督管理條例、證券公司風險處置條例、期貨交易管理條例，較爲全面系統的金融法律制度基本形成。金融監管工(gōng)作的強化，對維護國家經濟金融安全、防範國際金融危機帶來的風險，發揮了重要保障作用。　

　(六)不斷深化金融對外(wài)開(kāi)放(fàng)，我(wǒ)(wǒ)國金融業的國際地位和話(huà)語權得到提升。十年來，我(wǒ)(wǒ)們全面履行加入世貿組織承諾，堅持“引進來”、“走出去(qù)”，大(dà)幅提高金融業市場開(kāi)放(fàng)度，有力促進了國内金融業經營理念、管理方式轉變，提高了經營管理水平。在華外(wài)資(zī)金融機構規模擴大(dà)，中(zhōng)資(zī)金融機構境外(wài)市場業務穩步拓展。我(wǒ)(wǒ)們有序推進人民币資(zī)本項目可兌換，促進貿易投資(zī)便利化，取消強制結售彙制度，加強和改進外(wài)彙儲備經營管理，拓展外(wài)彙儲備運用渠道和方式。穩步推進股票(piào)市場、債券市場對外(wài)開(kāi)放(fàng)，實施合格境内機構投資(zī)者、境外(wài)機構投資(zī)者制度。我(wǒ)(wǒ)們還不斷加強金融對外(wài)合作，積極參與國際經濟金融治理機制建設。　　

在充分(fēn)肯定成績的同時，我(wǒ)(wǒ)們也要清醒地看到，我(wǒ)(wǒ)國金融領域還存在一(yī)些突出問題和潛在風險，主要是：金融機構經營方式總體(tǐ)粗放(fàng)，公司治理和風險管理仍存在不少問題，農村(cūn)金融和中(zhōng)小(xiǎo)金融機構發展相對滞後，金融體(tǐ)系有待進一(yī)步完善，一(yī)些領域風險隐患比較突出，金融宏觀調控還有待改進，金融監管能力有待進一(yī)步提升，信貸政策與産業政策結合得還不夠緊密，對實體(tǐ)經濟的支持還不夠及時有力，金融業的服務能力和水平與經濟社會發展需要相比還有不小(xiǎo)差距。特别要看到，國際金融危機沒有結束，外(wài)部經濟波動和金融市場動蕩對我(wǒ)(wǒ)國經濟金融的影響繼續存在，甚至可能加大(dà)。我(wǒ)(wǒ)們必須增強憂患意識、責任意識，居安思危，努力把金融工(gōng)作提高到一(yī)個新水平。　　

二、做好金融工(gōng)作的總體(tǐ)要求和主要原則　　

我(wǒ)(wǒ)國仍處于發展的重要戰略機遇期，金融改革發展既面臨難得的機遇，也面臨着諸多挑戰。今後一(yī)個時期金融工(gōng)作的總體(tǐ)要求是：高舉中(zhōng)國特色社會主義偉大(dà)旗幟，以鄧小(xiǎo)平理論和“三個代表”重要思想爲指導，深入貫徹落實科學發展觀，全面推動金融改革、開(kāi)放(fàng)和發展，顯著增強我(wǒ)(wǒ)國金融業綜合實力、國際競争力和抗風險能力，顯著提高金融服務實體(tǐ)經濟的水平，着力完善金融宏觀調控和監管體(tǐ)制，形成種類齊全、結構合理、服務高效、安全穩健的現代金融體(tǐ)系，開(kāi)創金融改革發展新局面。　　按照上述總體(tǐ)要求，做好新時期的金融工(gōng)作，必須把握好以下(xià)原則：　　

(一(yī))堅持金融服務實體(tǐ)經濟的本質要求。金融是現代經濟的核心。金融發展的根基是實體(tǐ)經濟，離(lí)開(kāi)了實體(tǐ)經濟，金融就會成爲無源之水、無本之木。我(wǒ)(wǒ)們要牢牢把握發展實體(tǐ)經濟這一(yī)堅實基礎，從多方面采取措施，确保資(zī)金投向實體(tǐ)經濟，有效解決實體(tǐ)經濟融資(zī)難、融資(zī)貴問題，堅決抑制社會資(zī)本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛拟經濟過度自我(wǒ)(wǒ)循環和膨脹，防止出現産業空心化現象。各類金融機構都必須牢固樹(shù)立服務實體(tǐ)經濟的指導思想，全面提高服務實體(tǐ)經濟的質量和水平，實現金融與實體(tǐ)經濟的共生(shēng)共榮。　　

(二)堅持市場配置金融資(zī)源的改革導向。我(wǒ)(wǒ)們要堅定不移地深化金融市場化改革與對外(wài)開(kāi)放(fàng)，進一(yī)步明确政府作用的領域和邊界，做到該放(fàng)的堅決放(fàng)開(kāi)、該管的切實管好。完善審批等準入制度，堅決取消各種不必要的金融管制，最大(dà)限度地減少政府對微觀金融活動的幹預，激發各類金融市場主體(tǐ)的活力，優化金融資(zī)源配置。同時，加強各項基礎制度建設，維護金融市場秩序，爲金融健康發展創造良好的環境。　　

(三)堅持創新與監管相協調的發展理念。金融創新是提升金融業服務水平和競争力的關鍵。必須鼓勵金融創新，爲金融創新營造有利的政策環境和監管條件。要适應經濟社會發展需要，充分(fēn)運用現代科技成果，促進科技與金融結合，支持金融組織創新、産品和服務模式創新，提高金融市場發展的深度和廣度。金融創新必須以市場爲導向，以提高金融服務能力和效率爲根本目的，防止以規避監管爲目的和脫離(lí)經濟發展需要的“創新”。要動态把握金融創新的界限，把防範風險始終貫穿金融創新全過程，使監管能力建設與金融創新相适應。　

　(四)堅持積極防範化解風險的永恒主題。金融業是高風險行業，金融風險突發性強、波及面廣、危害性大(dà)。我(wǒ)(wǒ)們要把防範風險作爲金融工(gōng)作的生(shēng)命線，提高金融機構風險管理水平，加強金融監管和調控能力建設，有效防範經濟與金融風險相互作用，金融與财政風險相互傳遞，外(wài)部風險向境内轉移。嚴厲打擊金融犯罪，加強金融機構網絡信息安全。要堅持用發展改革的辦法解決長期性結構性問題，積極穩妥化解風險隐患，防止局部風險轉化爲全局性、系統性風險。　

　(五)堅持自主漸進安全共赢的開(kāi)放(fàng)方針。對外(wài)開(kāi)放(fàng)是我(wǒ)(wǒ)國金融業提高服務水平、增強競争力的重要途徑。必須堅持“以我(wǒ)(wǒ)爲主、循序漸進、安全可控、競争合作、互利共赢”的方針，加強頂層設計，更好地統籌金融業“引進來”和“走出去(qù)”，把握好對外(wài)開(kāi)放(fàng)的時機、力度和節奏，使金融對外(wài)開(kāi)放(fàng)與我(wǒ)(wǒ)國經濟發展水平、市場發育程度和金融監管能力相适應，在确保國家經濟金融安全的基礎上提高金融對外(wài)開(kāi)放(fàng)水平。　　

三、全面推進金融改革發展的主要任務　　今後一(yī)個時期金融改革發展任務十分(fēn)繁重，要把握時機、突出重點、統籌兼顧、有序推進。　

　(一(yī))爲經濟社會發展提供更多優質金融服務，加大(dà)對薄弱領域的金融支持。金融必須努力服務于經濟發展方式轉變，促進科學發展。金融行業要大(dà)力提升服務功能，擴大(dà)服務覆蓋面。重點支持經濟結構調整、節能減排、環境保護和自主創新，特别要加快解決農村(cūn)金融服務不足、小(xiǎo)型微型企業融資(zī)難問題。　　深化農村(cūn)金融改革。要以服務“三農”爲根本方向，充分(fēn)發揮政策性金融、商(shāng)業性金融和合作性金融的作用，構建多層次、多樣化、适度競争的農村(cūn)金融服務體(tǐ)系。進一(yī)步深化農村(cūn)信用社改革，繼續發揮支農主力軍作用；堅持分(fēn)類指導，推進産權制度改革，增強資(zī)本實力；堅持經營管理重心下(xià)沉，保持縣域法人地位的長期總體(tǐ)穩定，減少行政幹預；省聯社要淡出行政管理職能，強化服務職能。農業銀行等商(shāng)業銀行和其他各類金融機構，都要積極探索爲“三農”服務的模式，加大(dà)對“三農”的支持力度。培育發展新型農村(cūn)金融機構，支持民間資(zī)本參與設立村(cūn)鎮銀行，規範發展農村(cūn)合作金融和貸款公司。支持符合條件的現代農業企業通過股票(piào)、債券市場發展壯大(dà)，積極拓展期貨市場服務“三農”的渠道和模式。完善農業保險制度，擴大(dà)農業保險保障範圍和覆蓋區域，創新保險品種，積極發展農村(cūn)小(xiǎo)額保險。要加大(dà)财稅政策支持力度，引導、帶動更多信貸資(zī)金和社會資(zī)金投向農村(cūn)。農村(cūn)金融機構享受政策優惠要與承擔責任義務相匹配，保證國家扶持政策真正惠及“三農”。　　

着力解決小(xiǎo)型微型企業融資(zī)困難。改進小(xiǎo)型微型企業金融服務，需要推動不同類型、不同規模的金融機構改革創新和規範發展。鼓勵各類金融機構在遵循市場原則的前提下(xià)，積極開(kāi)展适合小(xiǎo)型微型企業需求的金融産品和信貸模式創新。完善财稅、擔保、保險等政策支持體(tǐ)系和差異化監管措施，調動金融機構服務小(xiǎo)型微型企業的積極性。加強适合小(xiǎo)型微型企業融資(zī)的資(zī)本市場建設，加大(dà)中(zhōng)小(xiǎo)企業闆、創業闆對小(xiǎo)型微型企業的支持力度，鼓勵創業投資(zī)機構和股權投資(zī)機構投資(zī)小(xiǎo)型微型企業，發展小(xiǎo)企業集合債券等融資(zī)工(gōng)具，拓寬融資(zī)渠道。深化郵政儲蓄銀行改革，增強支農和服務小(xiǎo)型微型企業功能。　　

發展小(xiǎo)型社區類金融機構是解決小(xiǎo)型微型企業融資(zī)難的有效途徑。要因地制宜，采取有效措施支持小(xiǎo)金融機構發展，形成競争充分(fēn)、服務優良、風險可控的金融服務體(tǐ)系。不同地區經濟發展水平差異較大(dà)，發展小(xiǎo)金融機構要與當地經濟發展需要相适應，不可盲目攀比、一(yī)哄而上。小(xiǎo)金融機構要立足當地、立足基層，主要支持小(xiǎo)型微型企業發展，不貪大(dà)求全，避免盲目跨區域擴張等經營行爲。要下(xià)決心清理和規範各類收費(fèi)項目，并結合金融業特點，建立科學合理、公開(kāi)透明的收費(fèi)制度，切實減輕企業實際融資(zī)成本負擔。　　

(二)深化金融機構改革，着力加強公司治理。加強金融機構公司治理，推進現代金融企業制度建設，是金融機構改革的核心内容，也是金融機構健康可持續發展的重要基礎。必須抓住關鍵環節，進一(yī)步完善金融機構公司治理。一(yī)是形成有效的決策、執行、制衡機制。進一(yī)步厘清股東大(dà)會、董事會、監事會和高管層的職責邊界，完善重大(dà)事項的決策機制和程序，加強信息披露，提高透明度，防止内部人控制，把公司治理的要求真正落實于日常經營管理和風險控制之中(zhōng)。二是健全資(zī)本約束機制。推進金融機構股權多元化。切實打破壟斷，放(fàng)寬準入，鼓勵、引導和規範民間資(zī)本進入金融服務領域，參與銀行、證券、保險等金融機構改制和增資(zī)擴股。三是建立有效的選人用人機制。現代金融競争歸根結底是人才的競争。要健全董事和監事提名、資(zī)格審查等方面的制度安排，探索市場化的高管人員(yuán)選聘機制。要切實加強金融隊伍建設，全面提高從業人員(yuán)素質和職業操守。四是健全科學合理的激勵約束機制。要認真進行制度設計，探索建立規範有效、包括薪酬制度在内的激勵約束機制。要苦練内功，努力把我(wǒ)(wǒ)國金融機構建設成爲具有良好品牌和國際競争力的現代金融企業。　　

政策性金融在國民經濟和社會發展中(zhōng)具有獨特作用，宏觀層面上可以有效支持國家發展戰略，微觀層面上可以彌補商(shāng)業性金融的不足。進出口銀行、農業發展銀行和出口信用保險公司作爲政策性金融機構，要強化政策性功能，堅持以政策性業務爲主體(tǐ)，慎重把握自營性業務發展，嚴格管理業務範圍。要明确劃分(fēn)政策性業務和自營性業務，實行分(fēn)賬管理、分(fēn)類核算，防範道德風險。對政策性業務，由财政給予必要的支持；對自營性業務，要嚴格資(zī)本約束，實行審慎性監管。要抓緊修訂公司章程，完善公司治理組織框架，合理補充資(zī)本金，建立科學考核評價機制與外(wài)部監管制度。開(kāi)發銀行要堅持和深化商(shāng)業化改革，妥善解決債券信用、資(zī)金來源、監管标準等問題。　　

(三)加強和改進金融監管，切實防範系統性金融風險。防範系統性金融風險既是當前的緊迫問題，也是關系金融發展全局的重大(dà)問題。要把加強金融監管作爲金融工(gōng)作的重中(zhōng)之重，守住不發生(shēng)系統性、區域性金融風險底線。　　

加強系統性金融風險防範制度建設。要借鑒國際經驗，結合我(wǒ)(wǒ)國國情，完善相關政策工(gōng)具和手段；健全系統性金融風險監測、評估、預警體(tǐ)系，加強對跨行業、跨市場、跨境金融風險的監測評估；強化系統性金融風險處置能力建設，建立層次清晰的系統性金融風險處置機制和清算安排，健全金融安全網。要抓緊研究完善存款保險制度方案，擇機出台并組織實施。　　

加強對系統重要性金融機構和金融綜合經營的監管。要研究提出我(wǒ)(wǒ)國系統重要性金融機構認定标準和評估框架，對系統重要性金融機構設定更爲嚴格的監管标準，強化外(wài)部約束。要總結經驗，建章立制，加強監管，防範風險，積極穩妥推進綜合經營試點工(gōng)作。要根據我(wǒ)(wǒ)國金融市場結構和特點，細化金融機構分(fēn)類标準，統一(yī)監管政策，減少監管套利，彌補監管真空。優化配置金融監管資(zī)源，明确對交叉性金融業務和金融控股公司的監管職責和規則，增強監管的針對性、有效性。　　

加強金融監管能力建設。要借鑒國際金融監管改革最新成果，完善監管規則，更新監管理念、制度和方式，加強監管隊伍建設，不斷提升監管有效性。銀行業要積極穩妥推動實施國際新監管标準，建立全面審慎的風險監管體(tǐ)系。證券業要完善市場制度，強化行爲監管，加強投資(zī)者合法權益保護。保險業要強化償付能力監管，完善分(fēn)類監管制度。建立健全本外(wài)币跨境資(zī)金流動監管框架，加強監管協同。改進和完善金融監管協調機制。發揮和完善現行金融監管協調機制的功能，實行信息共享，推進監管協調工(gōng)作規範化、常态化。　　強化地方人民政府金融監管意識和責任。堅持發揮中(zhōng)央金融管理部門指導、協調和監督作用，維護金融業改革發展戰略、金融宏觀管理政策、監管規則與标準的一(yī)緻性和權威性；同時，注重引導和調動地方人民政府的積極性，發揮好地方人民政府的作用。要改變重發展、輕監管的傾向，進一(yī)步明确地方人民政府對小(xiǎo)額貸款公司和擔保公司等機構的管理職責，強化地方人民政府的風險處置責任。地方人民政府要大(dà)力改善金融環境，減少行政幹預，促進經濟和金融健康發展。　　

民間借貸是正規金融的補充，有一(yī)定的積極作用。要完善法律、法規等制度框架，加強引導和教育，發揮民間借貸的積極作用。同時，大(dà)力整頓金融秩序，嚴厲打擊高利貸活動和非法集資(zī)、地下(xià)錢莊、非法證券等非法金融活動，加強對擔保公司、典當行等機構和銀行表外(wài)業務的全面監測和有效監管，妥善處理企業資(zī)金鏈斷裂事件，防止風險擴散蔓延。　

　(四)防範化解地方政府性債務風險，避免财政金融風險相互傳遞。地方政府性債務的形成由來已久，已有30多年曆史。據審計，截至2010年末，形成了10.7萬億元的規模，其中(zhōng)有51.2%、共計5.5萬億元是2008年及以前年度舉借和用于續建2008年以前開(kāi)工(gōng)項目的。地方政府性債務主要用于基礎設施等長期建設，對于地方經濟社會發展、應對亞洲金融危機和這次國際金融危機都發揮了積極作用。同時，與債務相對應，也形成了大(dà)量資(zī)産，其中(zhōng)許多是優質資(zī)産，有穩定的現金流或預期收益。當前我(wǒ)(wǒ)國政府債務總體(tǐ)安全、可控。　　

我(wǒ)(wǒ)們高度重視地方政府性債務管理問題。經過清理規範，目前融資(zī)平台公司融資(zī)規模膨脹的勢頭得到有效遏制，銀行業金融機構等對融資(zī)平台公司的信貸管理加強，機關事業單位違規擔保承諾行爲基本得到制止。2009年以來，我(wǒ)(wǒ)們多次對地方政府性債務問題進行專門研究，提出了比較系統的解決辦法。總的考慮是，綜合施策、标本兼治，按照“分(fēn)類管理、區别對待、逐步化解”的原則，妥善處理存量債務；把短期應對措施和長期制度建設結合起來，建立規範的地方人民政府舉債融資(zī)機制，嚴格控制地方人民政府新增債務。對存量債務要區别不同情況進行妥善處理，既要積極穩妥化解财政金融風險，又(yòu)要保證國家批準的重點在建項目資(zī)金需求，不能搞簡單的“急刹車(chē)”、“一(yī)刀切”，避免局部風險引發全局性、系統性風險。地方各級人民政府一(yī)定要落實償債責任，防止逃廢債務，堅決查處違法違規行爲并嚴格追究責任。繼續抓緊規範地方政府融資(zī)平台公司，加強監管約束和風險防範。切實規範借貸各方行爲，堅決禁止各種形式的違規擔保。穩步推進地方人民政府按核定規模發債試點，将地方政府債務收支分(fēn)類納入預算管理，構建地方政府債務規模控制和風險預警機制。　　

要加快建立健全透明規範、可持續的保障性住房融資(zī)機制，積極支持保障性住房建設，切實防範金融風險。　　

(五)加強資(zī)本市場和保險市場建設，推動金融市場協調發展。促進股票(piào)期貨市場穩定健康發展。加快完善多層次資(zī)本市場體(tǐ)系，爲不同規模、不同類型、不同成長階段的企業提供差異化服務。繼續完善主闆、中(zhōng)小(xiǎo)企業闆和創業闆市場，積極探索發展場外(wài)交易市場。上市公司質量是股票(piào)市場發展的基石。要穩步提高上市公司治理水平和透明度，完善現代企業制度，發揮資(zī)本市場并購重組功能，推動上市公司做大(dà)做強和産業優化升級。深化新股發行制度市場化改革，進一(yī)步弱化行政審批，強化資(zī)本約束、市場約束和誠信約束，完善上市公司投資(zī)者回報機制，引導和鼓勵增加現金分(fēn)紅；健全退市制度，堅持優勝劣汰，不斷提高上市公司質量，促進一(yī)級市場和二級市場協調健康發展。穩妥推出原油等大(dà)宗商(shāng)品期貨品種和相關金融衍生(shēng)産品。促進創業投資(zī)和私募股權投資(zī)規範健康發展。嚴懲内幕交易、操縱市場、欺詐上市、虛假披露等違法違規行爲。　　

堅決清理整頓各類交易場所。各地區和有關部門要按照國務院有關文件要求和部署，清理整頓産權交易、文化藝術品交易和大(dà)宗商(shāng)品中(zhōng)遠期交易等交易場所，維護正常的市場秩序和社會大(dà)局穩定。　　

規範發展債券市場。要堅持市場化改革方向，着力培育商(shāng)業信用，強化市場約束和風險分(fēn)擔機制，提高市場運行透明度，爲債券市場發展營造良好的制度環境。穩步擴大(dà)債券市場規模，推進産品創新和多樣化。完善債券發行管理體(tǐ)制，目前要在部門各負其責基礎上，加強協調配合，提高信息披露标準，落實監管責任。加強債券市場基礎設施建設，進一(yī)步促進場内、場外(wài)市場互聯互通。同時，要積極創造條件，統一(yī)準入和監管标準，建設規範統一(yī)的債券市場。　　

積極培育保險市場。保險業具有風險保障和資(zī)金融通特性，是經濟社會發展的“助推器”和“穩定器”。要更好發揮保險服務功能，不斷豐富保險産品，拓寬保險服務領域。大(dà)力發展個人壽險、健康保險、養老保險、企業年金業務，以及與住房、汽車(chē)消費(fèi)有關的保險業務。搞好個人稅收遞延型養老保險試點。總結推廣商(shāng)業保險參與社會保障、醫療保障體(tǐ)系建設的經驗和做法。加快發展與公衆利益密切相關的環境污染、公衆安全等責任保險。以推動農業大(dà)災保險爲突破口，逐步建立國家政策支持的巨災保險體(tǐ)系，完善巨災風險分(fēn)散轉移和補償機制。大(dà)力提高保險服務水平，規範保險市場秩序，解決銷售誤導和理賠難等突出問題。支持保險資(zī)金在風險可控的前提下(xià)拓寬投資(zī)渠道。　

　(六)完善金融宏觀調控體(tǐ)系，有效促進經濟發展和金融穩定。金融宏觀調控是國家維護經濟金融穩定的重要手段。要繼續完善逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，優化貨币政策目标體(tǐ)系，創新豐富貨币政策工(gōng)具，處理好促進經濟增長、保持物(wù)價穩定和防範金融風險的關系，合理調控貨币信貸總量，保持合理的社會融資(zī)規模。遵循市場規律，完善市場化的間接調控機制，逐步增強利率、彙率等價格杠杆的作用。加快培育市場基準利率體(tǐ)系，引導金融機構增強風險定價能力，穩步推進利率市場化改革。進一(yī)步完善人民币彙率形成機制，增強人民币彙率雙向浮動彈性，保持人民币彙率在合理均衡水平上的基本穩定。加強貨币政策與财政政策、監管政策、産業政策的協調配合，進一(yī)步增強宏觀調控的科學性、前瞻性、有效性。　　

(七)擴大(dà)金融對外(wài)開(kāi)放(fàng)，提高在更大(dà)範圍、更高層次上資(zī)源配置能力和金融安全保障水平。穩妥有序推進人民币資(zī)本項目可兌換。在規範的基礎上擴大(dà)人民币在跨境貿易投資(zī)中(zhōng)的使用。推進貿易投資(zī)便利化，逐步拓寬資(zī)本流出渠道，放(fàng)寬境内居民境外(wài)投資(zī)限制。　　

探索和拓展外(wài)彙儲備多層次使用渠道和方式。要從國家戰略需要出發管好用好外(wài)彙儲備資(zī)金，進一(yī)步提高外(wài)彙儲備的經營管理水平，穩步推進多元化投資(zī)，更好實現外(wài)彙儲備安全、流動和保值增值的目标。　　深化内地與港澳台金融合作，繼續支持香港鞏固和提升國際金融中(zhōng)心地位。進一(yī)步加快上海國際金融中(zhōng)心建設。　　

積極參與全球經濟金融治理。深化雙邊、多邊經濟金融政策對話(huà)與合作，加強與主要經濟體(tǐ)宏觀經濟金融政策協調。積極推動國際金融體(tǐ)系改革，促進國際貨币體(tǐ)系合理化。主動參與國際金融監管改革和标準制定，繼續發揮建設性作用。　　

(八)加強金融基礎建設，改善金融發展環境。加強金融法制建設。加快制定存款保險、金融機構破産、上市公司監管、信用評級以及征信等方面的法律法規。加快農業保險立法。加強金融消費(fèi)者保護立法。制定規範和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規和規章。切實加強金融執法，提高執法公正性和效率，維護法律權威性。　　

加快社會信用體(tǐ)系建設。金融發展，誠信爲本。要抓緊建立覆蓋全社會的征信體(tǐ)系，加快建立金融業統一(yī)征信平台，完善中(zhōng)小(xiǎo)企業和農村(cūn)信用體(tǐ)系，推進行業信用和地方信用建設，提高社會誠信意識。促進我(wǒ)(wǒ)國信用評級機構發展，增強競争力和公信力。加強以誠信、服務、責任、創新等爲要義的金融文化建設。　　

進一(yī)步完善登記、托管、支付、清算和銀行卡等金融基礎設施。構建符合國際标準和中(zhōng)國國情的反洗錢工(gōng)作體(tǐ)制，建立特定非金融行業反洗錢制度。提高人民币防僞能力。加快建立統一(yī)、全面、共享的金融業綜合統計體(tǐ)系。以科技手段促進金融服務與管理創新，提高金融信息化水平，确保信息安全。　　

加強金融消費(fèi)者權益保護。把金融消費(fèi)者權益保護放(fàng)在更加突出位置，加強制度和組織機構建設。加強金融消費(fèi)者教育，爲金融消費(fèi)者提供高水準的信息咨詢服務，積極開(kāi)展金融知(zhī)識普及宣傳工(gōng)作，提高金融消費(fèi)者的安全意識和自我(wǒ)(wǒ)保護能力。積極發揮行業協會的自律作用。　　

2012年，金融部門和金融機構要認真貫徹中(zhōng)央經濟工(gōng)作會議精神，做好全年金融工(gōng)作。一(yī)要實施好穩健的貨币政策，進一(yī)步提高針對性、靈活性和前瞻性，保持社會融資(zī)規模合理增長。二要優化信貸結構，加強對國家重點在建續建項目和保障性住房建設，對符合産業政策的企業特别是小(xiǎo)型微型企業，對企業技術改造的信貸支持。三要深化新股發行制度市場化改革，抓緊完善發行、退市和分(fēn)紅制度，加強股市監管，促進一(yī)級市場和二級市場協調健康發展，提振股市信心。四要敏銳觀察和跟蹤分(fēn)析國内外(wài)經濟形勢，做好應對預案，切實防範經濟金融風險。　　

我(wǒ)(wǒ)國金融發展已站在一(yī)個新的曆史起點上。我(wǒ)(wǒ)們要在以胡錦濤同志(zhì)爲總書(shū)記的黨中(zhōng)央領導下(xià)，齊心協力，頑強拼搏，開(kāi)拓進取，紮實工(gōng)作，不斷開(kāi)創金融工(gōng)作的新局面，更好地服務經濟社會發展大(dà)局，爲全面建設小(xiǎo)康社會和社會主義現代化建設作出更大(dà)貢獻。