2012年經濟發展的主基調是穩中(zhōng)求進，而“穩”也是中(zhōng)國銀行業今年發展的主基調。

緊随年度監管工(gōng)作會議之後，銀監會在1月11日、12日召開(kāi)的2012年大(dà)型銀行監管工(gōng)作會議上提出，大(dà)型銀行的發展與監管要做到五個“穩步”：穩步把握發展速度，穩步實施監管新規，穩步緩釋重點風險，穩步推進業務轉型，穩步改善金融服務。其中(zhōng)，緩釋重點風險是銀行業監管的主線。

1月31日，與會消息人士透露，平台貸款、房地産貸款、理财業務和“影子銀行”是四大(dà)重點風險源，銀監會今年要在這四個方面加大(dà)現場檢查力度，及時發現和緩釋重點領域的風險。

大(dà)型銀行監管工(gōng)作會議作爲銀監會最重要的年度工(gōng)作會議之一(yī)，通常于每年年初由監管一(yī)部牽頭召開(kāi)，旨在對過去(qù)一(yī)年工(gōng)行、農行、中(zhōng)行、建行、交行五家大(dà)型銀行的發展與監管工(gōng)作進行總結，并對全年度的監管工(gōng)作重點進行綱領性部署。今年的參會者除銀監會主席尚福林、主管大(dà)型銀行監管的副主席周慕冰，以及各地銀監分(fēn)局主管大(dà)型銀行監管的副局長外(wài)，五大(dà)行的董事長、行長、監事長無一(yī)例外(wài)參加。

2012監管五大(dà)重點

官方數據顯示，截至2011年12月，大(dà)型銀行總資(zī)産占銀行業金融機構總資(zī)産比例爲46.6%，近半壁江山。

今年與以往略有不同的是，這是2011年10月方履新的尚福林首次與五大(dà)行“三長”集中(zhōng)會面并部署具體(tǐ)監管工(gōng)作，而農行、建行董事長也履新不久。

尚福林在會上談到，經濟增速回落對于大(dà)型商(shāng)業銀行今年的經營是一(yī)個考驗，這也是對這些年改革成果的一(yī)個全面檢驗，在經濟增速放(fàng)緩的情況下(xià)，銀行怎樣從高速擴張轉向穩健經營。

今年大(dà)型銀行監管工(gōng)作的具體(tǐ)任務主要有五個方面：一(yī)是以現場檢查爲抓手，努力緩釋信用風險、市場風險、操作風險等重點風險，指導銀行開(kāi)展動态壓力測試。二是以執行國際監管要求爲抓手，加強系統重要性銀行監管。将系統重要性銀行監管的國際要求融入“腕骨”指标體(tǐ)系，提高并表監管能力，做好危機管理預案。三是以實施新資(zī)本協議爲抓手，督促銀行制定風險評估達标規劃和資(zī)本占補平衡管理辦法，全面加強風險管理和内控建設。四是以完善績效考評機制爲抓手，努力推動大(dà)型銀行科學發展。抓緊出台銀行績效考評指引，督促銀行制定穩健的年度經營計劃，健全績效考評機制。五是以改善金融服務爲抓手，督促銀行更好的支持實體(tǐ)經濟。

積極 落實國家促進小(xiǎo)微企業和“三農”發展的各項扶持政策，嚴格規範服務收費(fèi)行爲，支持銀行通過金融創新，提升對重點領域和薄弱環節的服務能力。

當商(shāng)業銀行經營風格随經濟走勢回歸穩健，也說明經曆上一(yī)輪高速發展期，一(yī)些風險正在銀行體(tǐ)系内沉澱，引起了監管層的重視。一(yī)位與會的銀監分(fēn)局人士告訴記者，周慕冰在會上指出，平台貸款、房地産貸款、理财業務和“影子銀行”是當前四大(dà)重點風險源，而現場檢查則是捕捉風險苗頭和發現風險重點的主要手段。 推進存量平台貸的風險緩釋 地方融資(zī)平台貸款的規範整改是過去(qù)一(yī)年銀監會工(gōng)作的重中(zhōng)之重，而随着今明兩年平台貸款償債高峰的到來，今年銀監會将重點推進存量平台貸款的風險緩釋和整改增信。上述銀監局人士認爲，貸款期限集中(zhōng)到期、加上地方政府換屆因素，平台貸款“控新降舊(jiù)”的任務非常艱巨，而且越到後期，整改難度越大(dà)。目前五大(dà)行的貸款餘額中(zhōng)仍有14%集中(zhōng)于平台貸款。

消息人士透露，針對平台貸款的風險緩釋，銀監會正在研究制定存量平台貸款風險監管指導意見。該意見從健全貸款審批體(tǐ)制、妥善管理存量貸款、嚴控新增貸款、審慎推進平台退出等方面，對今年的平台貸款清理規範工(gōng)作提出要求，不久就會出台。此外(wài)，銀監會還計劃于近期召開(kāi)平台貸款風險監管工(gōng)作會議。 消息人士稱，财政部也在牽頭制定存量地方政府平台貸款的整改細則，作爲此前國務院19号文的補充。

銀監會對嚴控新增平台貸款一(yī)度态度強硬，不過，受訪的某國有銀行人士稱，未來對平台貸款可能會在展期和貸款重組上做一(yī)些較爲寬松的安排，但這并不意味着放(fàng)寬監管容忍度，隻是允許銀行對符合條件的貸款調整還款安排，以幫助還款付息。

據審計署此前公布的數據，10.7萬億元地方債中(zhōng)，銀行貸款餘額超過8.5萬億元，有近70%将在五年内到期，其中(zhōng)有5萬億元以上的債務将在2013年底前還本付息，期限錯配的風險嚴峻。 警惕四大(dà)風險交織 除平台貸款這一(yī)痼疾外(wài)，房地産貸款由于房價下(xià)調風險也不可低估，而受信貸調控的擠出效應，理财業務和“影子銀行”風險也可能逐步暴露。 按照慣例，受年末年初财政存款大(dà)規模流入和流出影響，1月份銀行體(tǐ)系存款波動較大(dà)。 緩釋四大(dà)重點風險 銀監會2012“穩”字當頭 消息人士指出，需要注意的是，四大(dà)重點風險源并不是孤立存在，而是相互關聯、相互疊加，今年這個情況會更加突出。

此次會議指出，目前有近50%的平台貸款直接或間接依賴于土地出讓收入及相關抵質押變現，在當前地方政府地塊流拍增多和土地出讓金收入減少的趨勢下(xià)，平台貸款和房地産貸款風險必然因相互交織而同步升高。 一(yī)旦平台貸款和房地産貸款風險加大(dà)，平台公司和房地産企業資(zī)金鏈就會更加緊張，會不可避免地轉向理财業務和“影子銀行”尋求資(zī)金補充。個别銀行從業人員(yuán)也會借機内外(wài)勾結，參與社會非法集資(zī)活動等。

銀監會要求大(dà)型銀行對平台貸款、房地産貸款、理财業務、“影子銀行”四類業務開(kāi)展綜合壓力測試，不僅要分(fēn)别測算各類業務所面臨的個體(tǐ)性風險，更要注重測算四類風險相互交織所形成的系統性風險。 上述人士透露，五大(dà)行需将壓力測試結果及風險防控措施在今年一(yī)季度末上報銀監會。