融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人就2011年融資(zī)性擔保行業發展與監管情況答記者問　　

    近日，融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人就2011年融資(zī)性擔保行業發展與監管情況回答了記者提問。　　

    一(yī)、2011年融資(zī)性擔保行業的發展取得了哪些重要進展？　　

    答：一(yī)是融資(zī)性擔保機構實力增強，業務發展較快。截至2011年末，全國融資(zī)性擔保行業共有法人機構8402家，同比增長39.3%，其中(zhōng)，國 有控股1568家，民營及外(wài)資(zī)控股6834家；從業人員(yuán)121262人，同比增長38.8%；實收資(zī)本共計7378億元，同比增長63.7%。全行業資(zī)産 總額9311億元，同比增長57.2%；淨資(zī)産總額7858億元，同比增長63.8%。在保餘額總計19120億元，同比增長39.1%，其中(zhōng)融資(zī)性擔保 16547億元。　　

    二是融資(zī)性擔保機構經營管理逐漸規範，風險管控能力有所增強。去(qù)年以來，通過對融資(zī)性擔保機構全面規範整頓和風險排查，融資(zī)性擔保機構逐步樹(shù)立 審慎經營意識，風險管控水平不斷增強，業務經營和内部管理逐步走上規範軌道。截至2011年末，融資(zī)性擔保代償率0.5%，損失率0.02%，同比減少 0.02個百分(fēn)點。融資(zī)性擔保貸款不良率爲0.8%，連續兩年呈下(xià)降趨勢。準備金餘額560億元，擔保責任撥備覆蓋率爲607.5%，擔保責任撥備率爲 2.9%。　　

    三是融資(zī)性擔保機構與銀行業金融機構合作進一(yī)步加強。截至2011年末，與融資(zī)性擔保機構開(kāi)展業務合作的銀行業金融機構總計15997家(含分(fēn) 支機構)，同比增長32.6%。融資(zī)性擔保貸款餘額12747億元(不含小(xiǎo)額貸款公司融資(zī)性擔保貸款)，較上年末增加3629億元，增長39.8%；融資(zī) 性擔保貸款戶數18.1萬戶，較上年末增加1.6萬戶，增長9.6%。　　

    四是融資(zī)性擔保行業對中(zhōng)小(xiǎo)微企業的支持作用逐步增強。截至2011年末，中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資(zī)性擔保貸款餘額9857億元，同比增長40.5%；中(zhōng)小(xiǎo) 微企業融資(zī)性擔保貸款占融資(zī)性擔保貸款餘額的77.3%，同比增加0.4個百分(fēn)點；中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資(zī)性擔保在保戶數17萬戶，同比增長20%。　　

    二、2011年以來融資(zī)性擔保行業監管方面有哪些重要舉措，效果如何？　　

    答：一(yī)是完成規範整頓工(gōng)作，爲行業健康發展奠定基礎。在出台《融資(zī)性擔保公司管理暫行辦法》(以下(xià)簡稱《辦法》)和多項配套制度的基礎上，融資(zī) 性擔保業務監管部際聯席會議(以下(xià)簡稱聯席會議)去(qù)年以抓落實爲工(gōng)作重點，全力督促和指導協調各地完成規範整頓工(gōng)作。通過規範整頓，一(yī)批相對較爲規範的融 資(zī)性擔保機構取得了經營許可證，強化了以融資(zī)性擔保爲主業、審慎經營的理念，在一(yī)定程度上淨化了行業環境、規範了經營行爲，爲行業規範健康發展和持續審慎 監管奠定了基礎。　

　  二是積極研究促進行業發展的政策措施和制度規範，爲行業健康可持續發展建立外(wài)部環境。聯席會議起草并由國務院辦公廳轉發了《銀監會發展改革委等 部門關于促進融資(zī)性擔保行業規範發展的意見》(國辦發〔2011〕30号)，對融資(zī)性擔保行業“十二五”期間的行業發展進行了較爲系統的規劃。制定印發了 《中(zhōng)國銀監會關于促進銀行業金融機構與融資(zī)性擔保機構業務合作的通知(zhī)》(銀監發〔2011〕17号)，通過促進和規範銀擔合作，推動融資(zī)性擔保行業依法合 規經營、健康發展。起草下(xià)發了《關于規範融資(zī)性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知(zhī)》(融資(zī)擔保發〔2012〕1号)，對客戶保證金管理進行統一(yī)規範，從制 度上消除客戶保證金被挪用的風險隐患，完善融資(zī)性擔保行業制度體(tǐ)系。聯席會議還對融資(zī)性擔保行業會計核算制度、準備金使用管理、扶持資(zī)金統一(yī)安排使用等問 題進行了研究，通過多種形式積極協調國家有關部門和地方政府制定和完善相關政策措施。　　

    三是高度重視風險防範，穩妥化解風險隐患。去(qù)年以來，針對融資(zī)性擔保機構逐漸顯現的風險問題，聯席會議加大(dà)風險提示，督促各省(區、市)人民政 府及地方監管部門加強風險意識，切實履行監管職責，并在全國範圍内開(kāi)展銀擔合作風險自查和抽查，防範化解銀擔合作風險隐患。同時，組建多個核查組對部分(fēn)地 區的擔保機構進行實地暗訪，協調有關部門對違規行爲進行查處。針對近期出現的中(zhōng)擔、華鼎、創富等個别融資(zī)性擔保機構因違規經營導緻資(zī)金鏈斷裂的風險事件， 聯席會議及時指導，協調處置化解風險，目前相關省(市)人民政府正在積極開(kāi)展風險處置化解工(gōng)作。另外(wài)，聯席會議已向各省(區、市)人民政府發出風險提示， 督促各地政府高度重視當前融資(zī)性擔保行業的風險狀況，切實履行監管責任，加強審慎監管，并部署開(kāi)展全國範圍内的風險排查，切實防範融資(zī)性擔保機構風險。　　

    四是加大(dà)培訓指導力度，着力提升地方監管能力。聯席會議組織各地監管人員(yuán)進行融資(zī)性擔保專題監管培訓、統計制度培訓等、指導監管部門做好數據統計分(fēn)析工(gōng)作，提高監管執行力和有效性。組織對大(dà)型融資(zī)性擔保機構高管人員(yuán)培訓，提升融資(zī)性擔保機構公司治理和内部控制水平。　　

    三、當前融資(zī)性擔保行業主要存在哪些風險與問題？　　

    答：目前我(wǒ)(wǒ)國的融資(zī)性擔保行業經過規範整頓，總體(tǐ)運行較爲平穩，并開(kāi)始步入良性發展的軌道，但擔保行業多年缺乏有效監管聚集的風險和問題還比較 突出，加之近年來機構增加過快、數量過多，監管基礎薄弱等問題仍較爲突出，特别是近期相繼出現的一(yī)些融資(zī)性擔保機構因違規經營導緻資(zī)金鏈斷裂的風險事件暴 露出部分(fēn)融資(zī)性擔保機構自身經營管理不規範、偏離(lí)主業、内控機制欠缺、缺乏嚴格有效的監管等問題，存在較大(dà)的風險隐患。　　

    一(yī)是機構太多、發展太快。部分(fēn)地區批設融資(zī)性擔保機構數量過多，加劇了擔保市場的過度競争和亂象，整個行業呈現“僧多粥少”的局面，擔保放(fàng)大(dà)倍 數難以提高，不利于融資(zī)性擔保機構可持續的商(shāng)業模式形成，融資(zī)性擔保機構難以靠擔保業務實現盈利，業務偏向“異化”，違規經營增多。　　

    二是部分(fēn)融資(zī)性擔保機構違規經營，風險隐患突出。部分(fēn)融資(zī)性擔保機構在依法合規和風險管控方面缺乏有效約束，熱衷于擔保業務之外(wài)的高風險、高收 益活動，存在較大(dà)的風險隐患，主要表現在：一(yī)是挪用或占用客戶保證金和客戶貸款風險。近期發生(shēng)的中(zhōng)擔、華鼎、創富風險事件主要由于擔保機構在賬外(wài)挪用客戶 保證金或利用關聯企業套取銀行信貸資(zī)金用于高息放(fàng)貸和高風險投資(zī)，導緻資(zī)金鏈斷裂形成較大(dà)風險損失；二是資(zī)本金不實的風險，融資(zī)性擔保機構股東直接或變相 抽走資(zī)本金或融資(zī)性擔保機構違規運用資(zī)本金，從事高風險經營活動；三是實際控制人和關聯交易風險；四是以委托貸款等方式掩蓋代償風險。　　

    三是監管部門的風險意識和監管能力有待進一(yī)步增強。一(yī)些地方的監管部門在一(yī)定程度上仍存在重發展、輕監管現象，風險意識和日常監管不夠到位。同 時，與融資(zī)性擔保機構數量和業務的快速增長相比，監管資(zī)源不足，且專職人員(yuán)少，非現場監管和現場檢查等監管能力不強，監管有效性亟待增強。　　

    四、下(xià)一(yī)步聯席會議将重點推進哪幾方面工(gōng)作？　　

    答：針對當前融資(zī)性擔保行業的總體(tǐ)情況和存在的問題，下(xià)一(yī)步聯席會議将重點推進以下(xià)幾方面工(gōng)作：

    一(yī)是繼續完善制度建設，抓緊研究制定有關配套制度。随着融資(zī)性擔保行業的發展變化，實踐中(zhōng)出現一(yī)些新情況和問題，《辦法》及配套制度亟待進一(yī)步 明确、細化和調整。爲進一(yī)步完善融資(zī)性擔保行業制度體(tǐ)系，聯席會議下(xià)一(yī)步将啓動《辦法》修訂工(gōng)作，并進一(yī)步深入研究分(fēn)支機構管理、再擔保機構發展、資(zī)本金 運用等問題，制定完善有關制度措施。同時，對融資(zī)性擔保機構商(shāng)業可持續性問題、機構評級與分(fēn)類監管、監管履職評價等問題适時開(kāi)展研究，督促融資(zī)性擔保機構 合規經營，地方監管部門審慎監管，提高監管效能，促進行業健康發展。　　

    二是督促各地政府切實加強風險防控，認真開(kāi)展風險排查。各地政府應從近期融資(zī)性擔保機構發生(shēng)的風險事件中(zhōng)舉一(yī)反三，深刻汲取教訓，加強對轄内融 資(zī)性擔保機構監管工(gōng)作的組織領導，督促監管部門強化風險意識和責任意識，嚴肅查處違法違規活動，并按照有關要求，盡快開(kāi)展針對轄内融資(zī)性擔保機構的全面風 險排查工(gōng)作，摸清風險底數、堵塞風險漏洞、排除風險隐患，切實防範并及時化解系統性、區域性風險。　　

    三是指導地方監管部門加強日常審慎監管，切實履行監管職責。根據《國務院辦公廳關于進一(yī)步明确融資(zī)性擔保業務監管職責的通知(zhī)》(國辦發 〔2009〕7号)精神，按照“誰審批設立、誰負責監管”的原則，督促地方監管部門切實履行監管責任，把工(gōng)作重心從機構審批轉移到加強監管上來，着力規範 管理，加強對融資(zī)性擔保機構風險狀況、經營管理的日常分(fēn)析監測，并認真貫徹落實《關于規範融資(zī)性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知(zhī)》，确保融資(zī)性擔保機構 客戶保證金管理規範到位，有效遏制由于客戶保證金挪用占用等不規範行爲引發的風險苗頭。　　

    四是研究促進行業可持續發展的政策措施。積極溝通協調，研究促進行業可持續發展的政策措施，進一(yī)步規範和促進銀擔合作，适當加大(dà)财稅扶持力度，建立長效的風險補償和保費(fèi)補貼、補助等機制，積極增進信用建設，推動擔保機構接入征信系統。　　

    五是完善監管機制和手段，提高監管有效性。指導督促地方監管部門進一(yī)步建立完善監管組織機制，加強人員(yuán)、經費(fèi)的有效配置，加快推進建設監管信息 系統，建立日常持續有效的監管模式，完善監管手段，探索差别化監管，切實提高監管有效性。同時，加大(dà)培訓和人才工(gōng)作的力度，加強對各級監管人員(yuán)和融資(zī)性擔 保機構高管人員(yuán)等培訓工(gōng)作，提高其監管能力、經營管理能力。　　

    六是加強自律建設，積極組建行業自律組織。目前民政部已批複同意中(zhōng)國融資(zī)擔保業協會籌備成立，聯席會議将推進盡快完成全國性融資(zī)擔保協會籌備工(gōng)作，協調指導行業協會發揮規範自律、教育培訓、信息共享等方面的積極作用。　　

    五、2012年融資(zī)性擔保機構地方監管部門的工(gōng)作重點是什麽？　　

    答：2012年，融資(zī)性擔保機構地方監管工(gōng)作的指導思想是：繼續把握風險監管主線，正确處理好數量與質量、權力與責任、監管與發展的關系，積極探索分(fēn)類監管，提升日常監管有效性，實現行業的可持續發展。主要開(kāi)展以下(xià)幾項重點工(gōng)作：　　

    一(yī)是嚴把準入關，加強日常監管。重視并加強日常監管工(gōng)作，按照轄内融資(zī)性擔保機構依法合規經營及風險狀況進行分(fēn)類監管，對涉嫌違法違規經營的高風險機構加大(dà)監管力度、依法查處。　　

    二是加強對風險的研究和預判。貫徹落實重大(dà)風險報告的有關要求，建立和完善轄内融資(zī)性擔保行業風險預警和應急機制，妥善處置各類重大(dà)風險事件。　　

    三是規範保證金管理，積極穩妥開(kāi)展風險排查。按照有關通知(zhī)要求，對融資(zī)性擔保機構收取客戶保證金的行爲進行規範，積極穩妥開(kāi)展風險排查工(gōng)作。　　

    四是探索建立行業優勝劣汰機制。通過對融資(zī)性擔保機構的監管評價或行業協會等第三方的評級，合理引導銀擔合作，積極運用市場的力量逐步淘汰資(zī)質較差的融資(zī)性擔保機構。　　

    五是借助技術手段，提高信息報送頻(pín)率和質量。積極推進監管信息平台建設，提高信息報送頻(pín)率和質量，提高非現場監管工(gōng)作成效。　　

    六是研究建立監管問責機制，确保責任落實到位。按照監管職責的劃分(fēn)和轄區責任制，明确監管部門與地方人民政府、與融資(zī)性擔保機構之間的責任劃分(fēn)，研究建立融資(zī)性擔保監管部門問責機制。　　

    七是引導融資(zī)性擔保機構服務實體(tǐ)經濟合理需求。引導融資(zī)性擔保機構調整發展戰略，結合“三農”、“小(xiǎo)微企業”實際需求，切實服務實體(tǐ)經濟，貫徹落實國家産業政策的各項要求。　　

    六、近期出台的《關于規範融資(zī)性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知(zhī)》的背景和政策意圖是什麽？　　

    答：當前，融資(zī)性擔保機構收取客戶保證金現象較爲普遍，數額較大(dà)，管理較混亂，且大(dà)多存在占用挪用情況，大(dà)部分(fēn)融資(zī)性擔保機構把收取的客戶保證 金當作自己可以自由支配的資(zī)金，與自有資(zī)金混同使用，用于向銀行業金融機構繳納保證金或從事委托貸款、高風險投資(zī)等活動，使客戶保證金難以發揮應有作用， 帶來較大(dà)風險隐患，對行業發展造成嚴重負面影響。近期已發生(shēng)多起融資(zī)性擔保機構挪用、占用客戶保證金引發的風險事件，将客戶保證金存放(fàng)在關聯企業，作爲賬 外(wài)資(zī)金用于高息放(fàng)貸或投資(zī)，給擔保客戶帶來巨額損失。因此，聯席會議在研究分(fēn)析客戶保證金收取及管理存在的主要問題和風險的基礎上，起草并出台了《關于規 範融資(zī)性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知(zhī)》(以下(xià)簡稱《通知(zhī)》)。　　

    《通知(zhī)》的出台，旨在明确客戶保證金并非融資(zī)性擔保機構的自有資(zī)金，而是擔保客戶提供的一(yī)種反擔保措施，因此不能與融資(zī)性擔保機構的自有資(zī)金混 同使用，隻能用于合同約定的違約代償；在此基礎上，提出了專戶管理、信息報送、強化監管、違規不得享受扶持等一(yī)系列規範管理要求，從制度上消除客戶保證金 被挪用的風險隐患，确保客戶保證金發揮應有作用。同時，《通知(zhī)》鼓勵融資(zī)性擔保機構通過提高自身風險管控能力、加強反擔保抵(質)押物(wù)管理等方式實現對風 險的有效控制，努力做到不收或少收客戶保證金，切實降低中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資(zī)成本，促進融資(zī)性擔保機構規範發展，更好地發揮支持中(zhōng)小(xiǎo)微企業發展的作用。　　

    七、目前非融資(zī)性擔保機構的總體(tǐ)情況及對行業發展的影響？　　

    答：目前我(wǒ)(wǒ)國擔保機構按業務性質分(fēn)爲融資(zī)性擔保機構和非融資(zī)性擔保機構，融資(zī)性擔保機構已經納入監管體(tǐ)系，由各地人民政府确定的部門審批和監 管，主要經營融資(zī)性擔保業務，兼營非融資(zī)性擔保、再擔保等業務。非融資(zī)性擔保機構目前沒有納入監管體(tǐ)系，隻要符合《公司法》等相關規定，直接進行工(gōng)商(shāng)注冊 登記或其他注冊登記即可成立。據統計，截止2011年末，全國共登記非融資(zī)性擔保機構約1.38萬戶，除少數專業從事非融資(zī)性擔保業務的機構，主要經營工(gōng) 程履約擔保、投标擔保、訴訟保全擔保等擔保業務外(wài)，其餘大(dà)部分(fēn)非融資(zī)性擔保機構打着“擔保”旗号不經營擔保業務，主要從事民間借貸等活動，形成的風險隐患 和負面影響較大(dà)，給融資(zī)性擔保行業帶來了聲譽風險，對融資(zī)性擔保機構也有不良的示範作用，影響了融資(zī)性擔保機構的正常經營和健康發展。