各省、自治區、直轄市融資(zī)性擔保機構監管部門：  

        近年來，融資(zī)性擔保機構收取客戶擔保保證金(以下(xià)簡稱客戶保證金)的現象較爲普遍，個别融資(zī)性擔保機構甚至收取客戶高額保證金，或者通過代擔保客戶理财等方式在賬外(wài)變相收取客戶保證金。由于客戶保證金的管理不夠規範，近期已發生(shēng)多起融資(zī)性擔保機構挪用或占用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資(zī)等活動後，因資(zī)金鏈斷裂引發的擠兌風險，不僅給擔保客戶造成巨額損失，也使融資(zī)性擔保業務面臨巨大(dà)風險敞口，嚴重影響了融資(zī)性擔保行業的整體(tǐ)形象和聲譽。爲規範融資(zī)性擔保機構客戶保證金管理，切實防範相關風險，促進融資(zī)性擔保行業規範發展，現将有關事項通知(zhī)如下(xià)：   　　

         一(yī)、爲降低小(xiǎo)微企業融資(zī)成本，鼓勵融資(zī)性擔保機構不收取客戶保證金，而通過提高風險識别和管理能力、加強反擔保抵(質)押物(wù)管理等其他方式實現對風險的有效控制。融資(zī)性擔保機構監管部門和有關部門應加強監管和扶持政策的協調配合，對收取客戶保證金的融資(zī)性擔保機構應當實施重點監管，客戶保證金管理違規的融資(zī)性擔保機構不得享受相關扶持政策和資(zī)金。   　　

       二、對于擔保客戶資(zī)信水平較低或抵(質)押條件不足、确需收取客戶保證金作爲反擔保措施的，應當嚴格按照以下(xià)要求對客戶保證金進行管理。   　　

       (一(yī))融資(zī)性擔保機構收取的客戶保證金，用途僅限于合同約定的違約代償，嚴禁将客戶保證金用于委托貸款、投資(zī)等其他用途，也不得用于向銀行業金融機構繳納保證金。擔保責任解除後，融資(zī)性擔保機構應當按合同約定的時間及時将客戶保證金退還客戶;在客戶違約、需要将客戶保證金用于代償時，嚴格履行合同約定的條件及程序，不得擅自動用。不得以管理費(fèi)、咨詢費(fèi)等形式收取客戶保證金，不得通過代擔保客戶理财、截留客戶貸款等形式在賬外(wài)變相收取客戶保證金。   　　

       (二)融資(zī)性擔保機構應當将收取的客戶保證金全額存放(fàng)于在銀行業金融機構開(kāi)立的“客戶擔保保證金"賬戶，實行專戶管理，不得與基本賬戶、一(yī)般賬戶等其他賬戶混用。融資(zī)性擔保機構及其分(fēn)支機構在當地同一(yī)家銀行業金融機構隻能開(kāi)立一(yī)個客戶保證金專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，确保專款專用。融資(zī)性擔保機構應當通過“存入保證金"科目對客戶保證金進行會計核算。   　　

      (三)融資(zī)性擔保機構應當制定和完善客戶保證金管理的有關制度，明确客戶保證金收取、退還及代償的标準、條件和程序以及專戶管理等要求，報送融資(zī)性擔保機構監管部門備案。融資(zī)性擔保機構應當對收取的客戶保證金逐筆登記，按月向融資(zī)性擔保機構監管部門報送客戶保證金餘額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開(kāi)設、變更、注銷等有關情況。   　　

      (四)融資(zī)性擔保機構監管部門應切實履行監管職責，制定具體(tǐ)措施，加大(dà)對客戶保證金監管力度，及時通過非現場監管、現場檢查等手段，查處融資(zī)性擔保機構高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規行爲。在挪用占用客戶保證金風險較大(dà)的地區，融資(zī)性擔保機構監管部門應當制定并實施客戶保證金第三方存管、托管等制度，強化客戶保證金第三方監管。建立客戶舉報制度，對于融資(zī)性擔保機構的違規行爲，客戶可以向融資(zī)性擔保機構監管部門舉報，融資(zī)性擔保機構監管部門應當及時核實查處，并對舉報信息嚴格保密。

關于規範融資(zī)性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知(zhī)(2) 　　

       自通知(zhī)印發之日起，融資(zī)性擔保機構客戶保證金管理應當按照通知(zhī)要求執行，在此之前收取的客戶保證金應于2012年9月30日前整改到位。   　　

       各省、自治區、直轄市融資(zī)性擔保機構監管部門要高度重視，及時将通知(zhī)轉發至轄内融資(zī)性擔保機構，督促其按照通知(zhī)要求抓緊規範和整改，并加大(dà)監督檢查力度。對于新開(kāi)展融資(zī)性擔保業務未按通知(zhī)要求執行或在規定期限内整改不到位的融資(zī)性擔保機構，要按照有關規定進行查處，并及時通報轄内銀行業金融機構;對客戶保證金規範和整改過程中(zhōng)可能出現的流動性問題，要制定相關預案，及時做好應對工(gōng)作。   　  

          融資(zī)性擔保業務部際聯席會議　　                                                                    二〇一(yī)二年四月十五日